Transformación de hipotecas electrónicas simplificada: Cómo pueden prosperar los prestamistas en 2025

Marvin: Hola, Brian, es genial tenerte en el espectáculo aquí. Por lo tanto, el programa eClosing Done For You de NotaryCam proporciona a los prestamistas el camino más rápido hacia eClosing con la menor cantidad de esfuerzo. Antes de hablar sobre su programa, ¿cuáles son los beneficios que disfrutan los prestamistas cuando se trasladan a eClosings? En otras palabras, ¿por qué molestarse?


Brian: Sí, los beneficios de los cierres electrónicos abarcan a todas las partes interesadas y participantes en la transacción. Hace diez años, el CFPB realizó una encuesta sobre los cierres de bienes raíces. Para estudiar los beneficios para el consumidor de los cierres electrónicos, los resultados fueron bastante claros
que los consumidores que cerraron electrónicamente se sintieron mejor en general que los consumidores que cerraron mediante su proceso tradicional de papel.

Los consumidores estaban más informados, se sintieron más comprometidos
el proceso de cierre y realmente agradeció la capacidad de revisar documentos, hacer preguntas y corregir errores con anticipación, y no esperar hasta que llegaran a la mesa de cierre. Además de los beneficios para el consumidor, los beneficios financieros de los cierres electrónicos y las eNotes han sido analizados durante los últimos 20 años.

Los prestamistas conocen los tiempos de entrega más rápidos, vendiendo
préstamos más rápidamente con una mejor administración de su costo de fondos. Lo que no creo que reciba suficiente atención son los beneficios operativos de aumentar la eficiencia obtenida sin necesidad de manejar archivos en papel.

Marvin: Muy bien. Así que los prestamistas de mayor eficiencia escuchan esto todos los días, pero generalmente sin detalles operativos específicos.

Hablemos de las tuercas y los pernos. ¿Dónde están
eficiencias a tener con el cierre? ¿Dónde está, dónde está la recompensa?


Brian: En primer lugar, ya no habrá costes de envío, retrasos o archivos perdidos. Manteniendo todos los documentos electrónicos, puede eliminar la introducción de errores al empujar papel. Después del cierre y los equipos secundarios ya no necesitan administrar los archivos físicos, lo que elimina los muchos toques adicionales que se producen con esos archivos de préstamos físicos.

Para poner esto en perspectiva, en un gran agregador,
fueron capaces de reducir la cantidad de tiempo que el equipo de compras de préstamos dedicó a la entrada de archivos en hasta ocho minutos por archivo. Otro prestamista informó que un tercio de su personal después del cierre maneja el 70 por ciento del volumen de su préstamo. Estos se cerraron electrónicamente. Mientras que dos tercios de su personal gestionan el 30 % restante que se cerró en papel.


Marvin: Así que quédate un momento. La entrada de ocho minutos por archivo es excelente. Eso supone un gran ahorro. Sin preguntas. Pero me encanta esta otra cita. Un tercio de su personal después del cierre maneja el 70 por ciento del volumen de préstamos, mientras que dos tercios de su personal manejan el 30 por ciento restante que se cerró en papel.

Y cada prestamista trabaja con múltiples compañías de títulos. Entonces, ¿la carga de trabajo acaba de pasar a la empresa de títulos de propiedad, por lo que tienen que preparar el archivo para el cierre electrónico y asignar los bloques de firma y las iniciales y las fechas y todo eso?


Brian: Estos beneficios no solo se aplican al prestamista, sino también a
la empresa del título.

Cualquier persona que necesite tocar un archivo de préstamo puede
se benefician de pasarse a lo digital. Por lo tanto, para responder a su pregunta de por qué molestarse, si una organización quiere ofrecer una mejor experiencia al consumidor, reducir los costes entregando eNotes y obtener eficiencias operativas que permitan una mejor gestión del personal y los recursos, entonces vale la pena.

Marvin: Vale, los beneficios son claros, pero el camino típico hacia la implementación no lo es. ¿Puede compartir algunos de los obstáculos que vio de primera mano? Sé que usted ocupó cargos clave en un banco importante y un representante bancario hipotecario independiente líder. Habla del proceso y de dónde tenías que dedicar el personal y cómo funcionaba todo eso.

Brian: Hay muy poca información sobre cómo llegar allí
y cómo implementarlo. Muchas organizaciones han proporcionado esas guías que destacan los elementos importantes que se necesitan, como socios proveedores de documentos, eNote, proveedor de eVault, registro MERS, acuerdos con inversores, financiación y los desafíos.

Todos esos elementos son pasos críticos. Pero hay mucho más que hacer para poder hacer este cambio. Ya sabes, al haber dirigido estos esfuerzos en dos importantes instituciones de préstamos, tienes los baches y magulladuras de atravesarlo. Si bien obtener la aprobación de cumplimiento legal siempre es un desafío, los prestamistas deben poder financiar y vender eNotes.

Estos pasos son bastante sencillos. El
el inversor, el almacén y los mercados secundarios ya están bien familiarizados y hacen que el proceso de aprobación sea bastante fácil. Ya sabes, los mayores obstáculos que vi en mi experiencia fueron no tener un equipo dedicado o al menos un campeón interno para impulsar los cambios y el tipo de giro operativo que los prestamistas se pusieron en ti, ¿con qué nivel de eClose deberías empezar? El pensamiento predominante, incluso para mí, era comenzar con un eClose híbrido fue el mejor primer paso. Esto es para sus documentos no críticos, ya sabe, los documentos que no afectan la financiación o el registro se firmaron electrónicamente, normalmente con antelación, y luego los documentos críticos se firman en tinta húmeda en persona con el notario.

En teoría, este parece el enfoque correcto, pero
durante la planificación y la implementación. Creo que dedicamos más tiempo a intentar averiguar cómo poner en funcionamiento un eClose híbrido que para cualquier otra opción que implementemos. La forma más fácil para que los prestamistas puedan implementar los cierres digitales es poder mantener su proceso tan cerca de lo mismo como lo es hoy en día.

Queremos minimizar el impacto donde la implementación
puede ser mucho más fácil, relativamente hablando, por supuesto. Y ahí es donde creo que nuestro enfoque realmente puede ayudar a poner el poder en manos del agente de títulos de propiedad para ser realmente un socio que realmente ayude a minimizar los cambios que los prestamistas tienen que atravesar a nivel operativo para hacer la implementación mucho más fácil.

Marvin: Bien, conocemos los beneficios y conocemos
obstáculos. ¿Cómo puede un prestamista que escucha hoy comenzar su camino hacia eClosings usando su proceso Done For You?

Brian: Lo que estamos construyendo aquí en NotaryCam se basa en
mis experiencias y realmente tratar de diseñar para eliminar la mayor carga posible del prestamista.

Donde he tenido el mayor éxito desde el asiento del prestamista,
es poder encontrar un socio de título y liquidación que me pueda proporcionar la solución eClose y realmente impulsar el proceso. Lo único que quería hacer era darles mis documentos, igual que hago hoy, en cada transacción, y luego dejarlos hacer lo que hacen.

Deje que cierren la transacción. Mientras que algunos de los
las empresas de mayor tamaño tienen su propia plataforma eClose o tienen licencia de otro proveedor, no todas las empresas de títulos tienen los recursos para poder hacerlo. Además, esto requeriría que la compañía de títulos tuviera el personal, saber cómo usar el sistema y poder cerrar los préstamos electrónicamente e incluso posiblemente tener sus propios notarios de RON.

Aquí es donde intervenimos con nuestros
posibles socios de título. Nuestro ecosistema pondrá el poder en manos de cualquier proveedor de títulos y liquidaciones para poder realizar transacciones cerradas electrónicamente, para cualquiera de sus clientes prestamistas. Los prestamistas pueden enviar
los documentos de su préstamo al socio de títulos de propiedad, tal como lo hacen hoy.

De nuevo, estamos intentando minimizar la intrusión en el
el proceso actual del prestamista. La compañía titular nos enviará la solicitud. A continuación, proporcionaremos todas las herramientas que la empresa de títulos de propiedad necesitará. Consumimos el denominado paquete PDF “tonto”. Podemos ingerirlo, etiquetar automáticamente el paquete de préstamo, pero reduce el manual y tedioso
tarea de etiquetado de documentos.

Dentro del mismo proceso, podemos recopilar los datos
y generar la eNote de un proveedor aprobado por GSE, y luego depositarla en un eVault proporcionado por NotaryCam. Luego podemos entregar automáticamente la eNote completada al eVault del prestamista, si tiene uno, o podemos configurar y proporcionar al prestamista su propio eVault si lo necesita.

Al eliminar la mayoría de los desafíos operativos del prestamista, creemos que este enfoque Done For You puede proporcionar una herramienta poderosa a nuestros socios de títulos para ofrecer una ventaja excepcional y revolucionaria. El mejor siguiente paso que cualquier prestamista puede dar es comunicarse con sus socios de títulos de propiedad y alentarlos a que se comuniquen con nosotros para comenzar. Podemos ayudarle a iniciar la revolución de su hipoteca digital.