Explicación de la automatización hipotecaria: EPC, ASO y el proceso de préstamo digital

Piedra de Marvin
Esto es Stewart en el Studio, el podcast donde los profesionales hipotecarios se mantienen a la vanguardia con la orientación experta de los líderes de pensamiento de Stewart. Soy su anfitrión, Marvin Stone. Y cada mes, profundizamos en tendencias, temas y tecnología para transformar tu negocio. Hagamos esto.

Hola a todos. Bienvenido de nuevo a Stewart en el estudio. Este mes, me reuniré de nuevo con Rich Kugler. Rico, di hola.

Rico Kuegler
Hola a todos. Rich Kugler, director de éxito del cliente, Stewart Lender Services.

Piedra de Marvin
Y TJ Harrington.

T.J. Harrington
Buenas tardes, TJ Harrington, estrategia empresarial para Stewart Lender Services.

Piedra de Marvin
Este mes estamos hablando de Encompass y Encompass Partner Connect porque hay mucho que hacer en este espacio. Una de las cosas que hemos visto una y otra vez, lo que importa es que ustedes siempre visitan a los prestamistas en todo el país. Y una cosa que escuchamos una y otra vez es la estadística de que los prestamistas, ya saben, que están en Encompass o en cualquier LOS durante aproximadamente la mitad de su tiempo en su bandeja de entrada de correo electrónico. Esos mensajes, ya sean mensajes de Teams o Slack o mensajes de correo electrónico, llamadas telefónicas, lo que sea, están fuera de banda.

Por lo tanto, realmente no van con el flujo dentro de LOS. Hoy vamos a hablar de demasiados sistemas, demasiado correo electrónico, demasiado trabajo manual y qué hacer al respecto. Y, por supuesto, en muy poco tiempo, la ICE Experience 2026, y hablaremos de quién va a estar allí y de qué vamos a hablar. Comencemos por dónde viven realmente los prestamistas todos los días, que está en su LOS.

Entonces, Rich, sé que está hablando con prestamistas grandes y pequeños de todo el país. Kinda habla sobre algunos de esos puntos débiles que escuchas con el entorno LOS en general, y luego hablaremos sobre EPC y cómo es un flujo de trabajo de cierre unificado.

Rico Kuegler
Sí. Sin duda, Marvin. Y, como ha mencionado, la integración de EPC para para Stewart es realmente emocionante porque nos ayuda a completar lo que realmente es un trifecto. Tenemos otras empresas de Stewart que ya tienen conexiones EPC. Informative Research tiene una fantástica integración de crédito, integración de verificaciones.

Nuestra empresa Stewart Valuation Intelligence para valoraciones y tasaciones tiene su conexión con EPC. Y ahora que nuestros servicios de título centralizados también están disponibles a través de la integración de EPC, realmente ofrece a los prestamistas una excelente opción de flujo de trabajo y muchas ganancias de eficiencia. Pero debido a las limitaciones del sistema, a veces esa información no está disponible o no está disponible fácilmente para los LO o los procesadores. A través de la conexión EPC, creemos que eso realmente ayudará desde una perspectiva de flujo de trabajo y eficiencia en términos del proceso de suscripción de préstamos.

Piedra de Marvin
Sí. Lo dijiste perfectamente. Y y yo le pido disculpas. Me olvidé de las notas adhesivas. Esa es otra parte de la información fuera de banda que siempre ha estado ahí, siempre estará ahí.

Ya sabes, seguimos siendo veintiséis. Todavía estamos escuchando acerca de personas en el campo de los préstamos que desean dejar de usar papel, y es ese momento. Bueno, TJ, ciertamente has visto lo mismo. ¿Cuáles son algunas de las historias no de terror, sino algunos de los problemas que ha visto?

T.J. Harrington
Es decir, Marvin, el enfoque ha sido el coste de las originaciones, y vemos que se eleva cada vez más. Y lo que hemos visto es que el INB es más pequeño y mediano. Y de nuevo, es ese proceso muy manual, la incapacidad de tener los dólares y la tecnología para invertir y escalar la forma en que tienen las empresas más grandes. Y realmente con EPC y la capacidad de tener ese servicio de automatización plug and play, ahora está dando la democratización de esa tecnología y eficiencias desde el costo de una perspectiva de relleno.

Entonces, oímos las historias de terror sobre que un procesador tiene esa forma de hacerlo o se hace de doce maneras diferentes en doce sitios de cumplimiento diferentes dependiendo de con quién hable. Eso crea problemas de calidad de los préstamos. Esto crea problemas posteriores al cierre. Esto crea problemas de entrega de préstamos.

Así que eliminar esos procesos manuales al permitir la automatización, al tener santidad de datos y procesos en toda la empresa, eso es realmente lo que EPC promete llevar de los prestamistas más grandes a los prestamistas más pequeños. Así que es muy emocionante.

Piedra de Marvin
Así que pensé que una de las cosas que probablemente deberíamos hacer es profundizar un poco más en lo que EPC permite que un prestamista haga dentro de cada una de nuestras integraciones. Primero, la integración del título. Hablaremos un poco de eso. Y, Rich, sé, especialmente, que no todos los prestamistas realizan acciones sobre el valor neto de la vivienda, pero el valor neto de la vivienda es un buen motivo para probar algunas de estas cosas porque las transacciones son más fáciles, en general. Entonces, ¿quieres hablar un poco sobre algunos de los clientes que tenemos que ya, al principio de la etapa, implementaron algo de automatización y qué pueden lograr con eso?

Rico Kuegler
Ciertamente. Y creo que todo se reduce realmente a, como mencionó anteriormente, mantener el proceso y mantener los datos en LOS. Así que realmente permite a los usuarios maximizar sus flujos de trabajo y ser más flexibles para esos diferentes programas de préstamos como las HELOC, como también los programas de préstamos sobre el valor neto de la vivienda de segundo préstamo y segundo préstamo. Definitivamente hay flexibilidad para comunicaciones adicionales, alertas adicionales y notificaciones sobre hitos a medida que avanza en el proceso. Así que ya no tiene que confiar en su buzón de correo electrónico grupal, sino que tiene un mejor seguimiento y un registro de auditoría que permanece en el archivo, en esa transacción de préstamo hasta el cierre e incluso después de la entrega.

Piedra de Marvin
Sí. Ese es un gran punto. Ni siquiera tuve en cuenta el registro de auditoría en esta conversación. Pero, TJ, habla de, ya sabes, hablas de prestamistas, ya sabes, debido a tus antecedentes en todo momento sobre el cumplimiento. Kinda alcanzó la nota alta sobre esa y lo que eso trae para los prestamistas.

T.J. Harrington
Es muy interesante. Y, simplemente para atar en el punto de vista de Rich, es un par de piezas tanto para el cumplimiento como para el producto en nuestro mundo. En el valor neto de la vivienda, hay una especie de estriaciones de gris en los productos. Tienes algunos prestamistas que dicen: “Quiero todo sin seguro”.

Quiero no tener seguro hasta cierto umbral. Quiero una política de Alta completa en este umbral. Si el riesgo es importante en un archivo que aparece, digamos que está en un fideicomiso o que tengo que hacer transportes para limpiar el título o hay un problema de descripción legal o surge algún otro elemento. A veces, esos giran hacia abajo.

Hay demasiada complejidad o el archivo se cae por ello. Pero lo que hemos abordado desde la perspectiva de la gestión de riesgos es decir, “Oye, entendemos tus directrices de suscripción con los matices”. Y ahora podemos ayudarle a clasificar la gestión de riesgos en esos archivos, crear ese rastro de auditoría, mostrar las decisiones y por qué. Digamos que trescientos mil es su límite para HELOC sin seguro.

Sobre eso, es totalmente automático. Bueno, oye, podemos gestionarlo ahora a través de un sistema de pedidos. Podemos construir esos hitos a través de parte de la automatización y poder controlar esos riesgos en vuelo, lo que crea un mejor flujo. No estás pidiendo productos diferentes.

Hay menos rebote hacia adelante y hacia atrás a medida que se encuentran las complejidades. Hay menos toques, lo que a su vez crea un producto de préstamo de mayor calidad.

Piedra de Marvin
Sí. Vayas donde esas cosas no se pueden pedir fuera de banda. Y así es. Prestamistas, a medida que se alejan de muchos de los socios que han tenido la integración PSDK en Encompass, que definitivamente existe durante muchos, muchos años, y es una arquitectura más antigua que conecta la arquitectura. EPC, Encompass Partner Connect, es un producto de vanguardia. Es muy robusto. Y vimos ese pedido de servicio automatizado donde se puede tener esa capacidad de cascada.

Eso es realmente único en el mercado de LOS. Creo que hay algunos que lo hacen, pero quizás no hasta el punto. Pero sí. Hablemos de lo que sería esa cascada con la línea Stewart porque, ya sabe, tenemos y solo y yo digo solo por el valor neto de la vivienda porque es más fácil hablar de ello. Pero desde el punto de venta hasta el cierre de ese préstamo, ¿cómo sería ese pedido de servicio automatizado de ASO?

T.J. Harrington
Es interesante que lo digas. Hemos hablado durante años sobre el tipo de cascada en el espacio de evaluación. Eso es un tipo de cascada de productos muy bien pensado según los datos que se obtienen al realizar pedidos de productos más completos, comenzando con un con productos basados en datos hasta productos más completos dependiendo de los resultados, terminando con una evaluación potencialmente completa. Pero, empezando por el tipo de productos de evaluación en lugar de los productos de valoración y luego bajando por el camino.

Vemos que en el crédito y las verificaciones de hoy en día empieza con algo más fácil, llegar a donde puede tener éxito basándose en la idea de derivar activos de ingresos y otro tipo de preocupaciones de capacidad. Y ahora, en el título, vemos esto por la capacidad de decir, oye, que hay matices, ya sea un punto de ruptura en el programa de préstamos o dictado por un inversionista, el monto del préstamo, si lo estás guardando en cartera, lo estés haciendo en el balance o si vas al mercado secundario en una HELOC totalmente dibujada. Tenemos la capacidad basada en los matices a través de ASO para establecer reglas sobre lo que el procesador pide con un solo clic sin que tenga que entender en esas notas adhesivas como mencionó, cuáles son los puntos de corte, cuáles son los matices.

Pulsa un botón, el producto pide el correcto porque tiene esa lógica creada. Por lo tanto, es increíblemente potente y la cascada se cuida a sí misma en lugar de tener que revisarla manualmente o hacer ping pong de un lado a otro a medida que aparecen los puntos de datos y tienen que reevaluar el archivo. Todo lo hace automáticamente, lo que supone una reducción de velocidad y costes.

Rico Kuegler
Y esa es realmente un área en la que los prestamistas llevan mucho tiempo queriendo hacerlo. Han querido encontrar un sistema y una plataforma que puedan manejar lo que debería ser un proceso más simple y conciso en términos de valor neto de la vivienda en comparación con el proceso hipotecario. Ahora tienen la capacidad de apoyar tanto a través de la misma integración, el mismo flujo de trabajo y muchos procesos de gestión de riesgos coherentes que son tan importantes en ambos.

T.J. Harrington
E incluso hemos visto a Marvin, los lugares donde anteriormente Encompass no se veía como una plataforma sobre el valor neto de la vivienda muy sólida hasta el punto de que otros prestamistas estaban defendiendo algo como un sidecar desde la perspectiva de cumplimiento de productos. Y creemos que EPC elimina gran parte de esa necesidad. Así que tiene un sistema de registro y un conjunto múltiple de múltiples sistemas de registro. Está procesando productos de forma sucinta en un solo trabajo, un sistema de verdad, por así decirlo. Y creo que esa es una solución superior.

Piedra de Marvin
Sí. Y creo que ambos mencionan puntos tan buenos. Creo que una de las cosas que es un desafío es que los prestamistas que están en Encompass suelen estar en Smart Client. Van a la web de Encompass para algunas cosas y no para otras.

Así que lo tienen todo, por ahora están saliendo de la valla. Ya tienen lo que quiero decir, ser un administrador integral no es un trabajo fácil como es. Y luego ASO durante, ya sabes, veces no nos hemos inundado de refis. ¿Correcto?

Así que es como, oh, llegaré a eso. Pero tenemos que estar preparados cuando el representante llegue a manejarlos a escala. Y eso es lo único que le dará ASO, creo, es la oportunidad de escalar. Así que cuando empiezas a verter el negocio en la cima, se procesa automáticamente.

Quiero decir, sí, hay mucho que configurar.

Como socio, tenemos plantillas ASO que tenemos que crear para los usuarios para que esas cosas se disparen y en el momento adecuado.

Pero es por eso que adoptamos un enfoque consultivo y nos sentamos. Hemos investigado mucho y somos excelentes socios de Encompass en todas nuestras líneas diferentes. Y tenemos este enfoque consultivo donde nuestro equipo puede venir y decir: “Vale. ¿Qué es lo que intenta lograr?

Podemos ayudarle a llegar allí. Esta es la lista de productos. ¿Qué desea disparar cuando? Y así sucesivamente. Bueno, Rich, cuando ha hablado con los prestamistas sobre esa idea del Santo Grial, ¿cuál es la respuesta para tener todo eso bajo un mismo techo?

Rico Kuegler
Bueno, primero, es como, oh, es tiempo y oh, no puedo creerlo. Pero sí. Pero realmente, creo que lo importante, ya sabes, algo de broma, pero creo que lo importante que hay que tener en cuenta es que esto potencia un enfoque consultivo real, y permite tanto al prestamista como a los proveedores de servicios configurar el proceso y asegurarse de que funciona para tipos de préstamos únicos, así como para diferentes canales incluso en el proceso de creación. Estoy muy emocionado de compartir las noticias con la gente de en ICE Experience en un par de semanas o antes.

Qué, ya sabes, qué hemos hecho Stewart y los recursos que hemos añadido para permitir ese debate y los expertos que tenemos en el personal que pueden ayudar con la integración y la incorporación. Porque si comparo algunas incorporaciones recientes que hemos hecho con las que hemos hecho hace años, es noche y día con las capacidades y también la cantidad de tiempo que se tarda en hacer esa incorporación con éxito. Mucho más rápido, mucho más lógico, orquestado y mucho más rápido marco de tiempo de implementación, sí, hagamos esto para, bueno, realmente está funcionando.

T.J. Harrington
Y Rich, hasta su punto, la capacidad de Stewart para ser un recurso para nuestros socios comerciales es tan clave en el hecho de que trabajamos con tantos prestamistas. Tenemos datos puros. Tenemos flujos de trabajo que funcionan. Vemos lo que funciona en el mercado.

Hay cosas que podemos hacer para reducir el gasto al cronometrar la evaluación, cronometrar el título y no afectar el plazo final de cumplimiento. Estamos configurando como dijo Marvin ciertas plantillas ASO y diciendo: “Esto es lo que vemos en sus compañeros del mercado que están cumpliendo con este producto que les funciona realmente bien. ¿Podemos ayudarle a implementar esto? Porque ahí suele haber restricciones de ancho de banda como todos los demás.

Y es posible que no tenga la capacidad técnica, que sepa cómo hacerlo. Pero como trabajamos con una amplia gama de clientes, como dijiste, Rich, en tantos productos, podemos venir con los mejores consejos de su clase, como dijiste, Marvin, asociaciones consultivas, por decir, oye, hemos visto este trabajo. Permítanos hacer esto con usted y, en última instancia, todos se benefician de ello.

Piedra de Marvin
Muy bien. Así que dedicamos mucho tiempo a hablar sobre el origen, ya sea el valor neto de la vivienda o los refinanciamientos, y esperamos que las tasas bajen y obtengamos más volumen.

Pero una cosa que está aquí hoy y aquí para quedarse es el servicio. Así que TJ, habla de EPC y de todas las cosas que hemos hecho para ayudar a los administradores, ya que necesitan integrarse con MSP a través de la nueva plataforma Encompass Partner Connect.

T.J. Harrington
Sí. Así que ICE comenzó a depreciar las integraciones tradicionales el año pasado y ha estado migrando lenta pero seguramente con diferentes clientes administradores y administradores secundarios. Tuvimos mucha suerte de asociarnos con uno de los primeros en mudarnos en ese momento y creamos el conjunto de productos. Hablamos de trabajar con un martillo y un cincel sobre una piedra en nuestro lado de origen.

Es aún más arcaico en el lado del servicio del mundo, donde los MSP básicamente se programan en COBOL, que es el mejor sistema mainframe de los años setenta. Con una integración moderna con conjuntos de datos capaces de desencadenar flujos de trabajo y rieles de tareas, es algo revolucionario. Realmente está modernizando la plataforma de una manera. Todavía es un motor de los años setenta.

Pero si envuelve lo suficiente, obtendrá un flujo de trabajo bastante eficiente. Se obtiene de forma justa y se obtienen muchos, muchos mejores resultados. Quiero decir, ni siquiera puedo empezar a decirte la capacidad de impulsar algunos de los desencadenantes. Y Marvin, como hemos trabajado juntos, hemos visto la complejidad del servicio desde un punto de vista de hito, desde una perspectiva de datos.

Y la capacidad de integrar EPC con MSP y poder impulsar las integraciones con proveedores de servicios ha sido un salto cuántico para nosotros.

Piedra de Marvin
Y muy rápido, TJ, toca una cosa más si lo harías. Tenemos un grupo de títulos predeterminado muy sólido que gestiona todo eso. Y luego tenemos un grupo de evaluación muy sólido que maneja todo lo que pueda desear, incluso las evaluaciones difíciles de la FHA en forma predeterminada, muy desafiante. Y también tenemos MCS, nuestra adquisición más reciente para unirnos a la familia Stewart Lender Services. Solo tienes que alcanzar los puntos altos de esos reales rápidamente, si lo deseas.

T.J. Harrington
Sí. Una de las cosas más increíbles, Marvin, como sabes en el mundo de la FHA, especialmente en el espacio de la retransmisión, hay todos estos hitos que estamos alcanzando desde el punto de vista de la inspección, desde el punto de vista de los servicios de campo, desde el punto de vista del título. Creemos en nuestro libro blanco para demostrar que los tres servicios juntos pueden producir mejores resultados, menos costes de transporte, ahorrar en todo el proceso y también producir un conjunto de datos para las reclamaciones de la FHA que hará que sus reclamaciones tengan más éxito.

Creo que uno de nuestros colegas dijo que no se puede ganar más dinero en el servicio. Solo puede perder menos dinero en el servicio. Y tenemos una solución que, en última instancia, reduce los costes y el riesgo.

Piedra de Marvin
Sí. Excelente forma de atarlo. Ahora vamos a escuchar un anuncio rápido de nuestro patrocinador de Stewart, y luego volveremos y hablaremos sobre la integridad de los datos y la hipoteca digital.

Promotor
La modernización de la evaluación no está en el horizonte. Ya está sucediendo. Nuevos estándares de GSE como UAD tres puntos seis, informes de tasación rediseñados, rutas de valoración ampliadas que están cambiando la forma en que los prestamistas toman decisiones sobre el colateral. Las reglas están cambiando, pero Stewart Valuation Intelligence vio el cambio.

Antes de los mandatos, antes de los plazos, antes de que el sector comenzara a ponerse al día, SVI creó un enfoque de valoración diseñado para el destino del sector, combinando experiencia de confianza, tecnología moderna y flujos de trabajo basados en datos inmobiliarios.

Desde evaluaciones de escritorio e híbridas hasta procesos de valoración de última generación, cada paso se basa en estándares coherentes en un entorno de datos primero. Debido a que las decisiones de evaluación modernas no solo necesitan velocidad, necesitan claridad, precisión y confianza.

Stewart Valuation Intelligence, listo para lo que viene.

Piedra de Marvin
Y volvemos. Hablemos un poco más sobre la integridad de los datos y por qué es tan importante para la hipoteca digital.

Creo que hemos oído que no hay datos, no hay hipoteca digital porque eso es lo que realmente impulsa todo. Así que, TJ, has hecho mucho trabajo en esta área. ¿Qué opinas del lado de los datos? Es decir, has hablado un poco del cumplimiento, pero hablas de ello para avanzar en el proceso.

T.J. Harrington
Quiero decir, parte del desafío ha sido solo en el lado de la diligencia debida sobre la venta de préstamos, ¿cuál es la verdad real en el expediente hipotecario? ¿Qué es lo que utilizamos? ¿Se trata de una reintroducción manual? ¿Cuál es la última fecha establecida? Usted tiene este tipo de datos y documentos en un archivo de préstamo donde puede haber niveles de incertidumbre en cuanto a cuál fue la partida final en la que se confió para realizar el préstamo. Esto crea un riesgo de recompra.

Crea integridad de datos. ¿Cuál es la verdad? ¿Correcto? Cuanto más automatice, más eliminará la parte humana del error en el archivo, mejor será la santidad de los datos.

Y para llegar a una hipoteca digital, para llegar al camino final de todo siendo limpio, fácil, transferible, procedencia de los datos, ahora tiene sistemas automatizados y tiene EPC, que muestra los últimos toques, que muestra el último conjunto de datos, que muestra en lo que solía confiar como asegurador. Esto es en lo que se tomó la decisión de crédito. Este es el archivo de riesgo colateral. Este fue el último contacto desde una perspectiva de evaluación.

Esta fue la última vista de los datos de inundaciones. Así que, en realidad, se obtiene un conjunto de datos mucho más limpio que, en última instancia, se transfiere al mercado secundario, reduce el coste de la diligencia debida, reduce el coste de la transferencia, reduce el riesgo. Pero realmente, ya sabe, la idea completa de poder llegar incluso a una transacción Ron, la capacidad de administrar dónde están disponibles los Ron frente a iPen frente a firma en papel o incluso qué es el paquete de cierre final, si hay dimisiones u otros problemas. La clave es tener un registro de datos que sea auditable y verificable.

Y cuanto más automatice, más pasará por las integraciones y tendrá el flujo de archivos directamente de un lugar a otro, mejor.

Piedra de Marvin
Sí. Está muy bien dicho. Ya sabes, me recuerda hace años que solíamos hacer mucho trabajo de control de calidad para uno de los principales bancos, y me dijeron, sí. Es la historia antigua sobre comprobar los cheques. Y dijeron, bueno, no solo tenemos dos.

T.J. Harrington
Eso es correcto. Y realmente, ya sabes, tienes tecnología de cadena de bloques, que es la idea de tener datos de procedencia y algún tipo de registro de cambios. Pero puedes llegar al mismo lugar sin una implementación más grande cuando tienes los niveles de automatización que estamos viendo a través de EPC. Usted está dando ese medio paso hacia un entorno de confianza sin confianza más impulsado por el libro mayor.

Así que estamos llegando allí. Creo que es un camino necesario en la modernización de las integraciones y el flujo de trabajo y la automatización es el siguiente paso para avanzar hacia eso. Si no llegas allí en un solo salto cuántico. Esta no es una foto de la luna que va a la luna.

Lo estamos haciendo en gradaciones, y es evolución, no revolución, pero estamos llegando allí.

Piedra de Marvin
Sí.

Es un

Rico Kuegler
mucho enfoque en automatizar ese proceso de revisión de calidad e intentar llegar allí.

El desafío ha sido que todavía hay variación en los datos, y no hay una única fuente de verdad, como mencionó T. J. Así que sí. Tener esa integridad de datos mejor y mucho más mejorada permite un proceso de revisión de calidad mucho más eficiente, menos consecuencias durante ese proceso de préstamo y una entrega de préstamos más fluida en el mercado secundario y los inversores.

T.J. Harrington
Sí. Menos basura y menos curas. Sí.

Piedra de Marvin
Por supuesto. El tan rico, una de las cosas que yo pasé por alto, lo hice en torno al valor neto de la vivienda al principio. Ciertamente, toda esta funcionalidad también funciona con el refinanciamiento, y tenemos esta gran capacidad de refinanciamiento centralizada. Pero hablemos de algunas de sus conversaciones recientes con prestamistas sobre el valor neto de la vivienda que, como saben, realmente están contrarrestados por el aumento de las fintechs en este mercado.

Quiero decir, históricamente, los préstamos sobre el valor acumulado de la vivienda eran el dominio de los bancos comunitarios y, ya sabe, de los actores más pequeños. Y de repente, hay fintechs que vienen. Y uno creo que le estoy citando de hace uno o dos años, una de las conferencias en las que uno de los prestamistas dijo: “Quiero ser una fintech”. Quiero ser Fintech el viernes.

¿Cómo hago esto sin este gasto masivo? Y parte de eso es el punto de venta, ¿sabe?, es que tiene que tener una excelente experiencia de punto de venta como, ya sabe, Stewart tiene nuestra operación CloudVirga con la plataforma Tropos, que es una buena ventaja en el punto de venta. Excelente experiencia del usuario. Y más allá de eso, cuando llega la puerta, ¿cómo le das eso si tienes Encompass en la parte posterior y EPC con un socio ASO o socios como nosotros, donde tienes esta imagen para un préstamo sobre el valor neto de la vivienda que tiene esa experiencia totalmente digital aprovechando Encompass ASO?

Rico Kuegler
Bueno, creo que hemos hablado un poco sobre cómo los pedidos de servicios automatizados permiten mejorar la selección de productos y aumentar el rendimiento y el flujo de trabajo. Y ese es realmente un componente importante para mejorar el proceso de entrega del valor acumulado de la vivienda para los prestamistas. La dificultad ha sido que gran parte de ese front-end era manual. Gran parte de la toma de decisiones fue manual.

Y ahora, creo que la integración de EPC en particular permite a los usuarios abarcar que ahora se beneficien de esa automatización y y de la mejora del flujo de trabajo. Eso lo acerca a la experiencia de la tecnología financiera.

Piedra de Marvin
Sí. Creo que lo que estoy imaginando es y hemos hablado de que diseñamos esto en el pasado es, si un pedido entra en el punto de venta o simplemente llega a través de un funcionario de préstamos que lo ingresa, lo primero es que puede verificar el valor neto. Y esa es una AVM automatizada que vuelve y dice: es un éxito o un fallo. Usted sabe, ¿necesita ajustar el monto del préstamo solicitado? ¿Necesita o hay mucho capital aquí que podamos ejecutar con él?

Entonces, lo siguiente es que debe verificar el crédito. Usted debe verificar las verificaciones a través de nuestras verificaciones automatizadas de investigación informativa. Y luego, ¿dónde entra en juego el título? ¿Tienes el título del pedido? ¿Qué tipo de producto es ese? Todos esos pasos, cada paso del camino para un camino feliz, que podrían ir directamente a la firma. Eso podría cumplir con todos los criterios de suscripción y todo directamente hasta firmar solo en la pila de Stewart cuando estás impulsado por Stewart Right. A través de EPC y ASO.

Rico Kuegler
Y eso también le da, creo, un poco más de flexibilidad de lo que normalmente tendría en un proceso de pedido tradicional para intentar impulsar quizás más datos por adelantado en ese proceso previo a la llamada.

Así que las cosas que solían hacerse o que tradicionalmente se hacían son, ya sabes, que me hagan hacer una idea del crédito y y, posiblemente, algunas verificaciones si el costo no es demasiado para hacer una preselección o una calificación previa. Bueno, ahora también puedo transmitir los datos de la propiedad en cierta medida y ayudar a descartar cualquier posible problema que pueda ver como señales de alerta u otras consideraciones en el proceso de suscripción de forma anticipada y de una manera muy rentable para hacerlo. Exactamente.

T.J. Harrington
Rico, golpeas la uña en la cabeza. Hemos estado utilizando nuestro producto snapshot para ese fin, tanto desde una aleta de prestamistas de fintech diciendo: “Eh, estás lanzando una red muy ancha de b a c para tus clientes potenciales”. Permítanos realizar un control de higiene antes de gastar todos esos dólares en productos de verificación más costosos. Pero incluso desde una perspectiva de prestamista tradicional, se vuelve verde, amarillo, rojo en los préstamos.

Oye, rojo, tienes algo que quizás sea una caída o algo de nutrición para hacer. Amarillo, tal vez necesites intervención humana para poder resolver cualquier problema y tener una conversación con el consumidor. Y verde, este es tu camino feliz, listo, superrápido, pero poder clasificar el flujo de trabajo como ese frente a todo lo que baja por la misma autopista. Ahora tiene un carril rápido para los archivos que son rápidos.

Tienes el carril donde necesitas tu intervención humana, y luego tienes esos archivos donde los pones en un aparcamiento y dices, oye. Le volveremos a llamar cuando cumpla estos criterios. No desaparezca. Sigamos trabajando juntos.

Piedra de Marvin
Sí. Genial. Excelente forma de atarlo, chicos. Así que volveremos a vivir la experiencia ICE en Las Vegas. Y, Rich, ¿quieres hablar de eso? Tienes un gran equipo, un gran contingente de tus compañeros que salen de esa manera. Habla de dónde vamos a estar, qué vamos a hacer con la experiencia ICE.

Rico Kuegler
Suena genial, Marvin. Sí. Estamos muy emocionados de visitar a varios de nuestros clientes actuales, colegas, socios comerciales, así como también algunos posibles clientes prestamistas. Este año tenemos un que lo hemos animado, así que no es una sala de reuniones. Es una cabaña para reuniones. Lo veremos junto a la piscina para aquellos que estén interesados en una reunión allí. También tenemos un stand que atenderemos, así que estamos listos para responder a cualquier pregunta que pueda tener la gente.

O si tiene alguna pregunta con anticipación, por favor comuníquese conmigo o con mi personal. Me encantaría reunirme con vosotros en el Wynn de Las Vegas. Espero verte ahí fuera.

T.J. Harrington
Juega con tu en las mesas, no con tu canal. Venga a hablar con Stuart.

Piedra de Marvin
Me encanta.

Rico Kuegler
Iba a evitar el juego, pero creo que TJ lo dijo mejor.

Piedra de Marvin
Eso es genial.

Muy bien. Hola. Muchas gracias. Apreciamos mucho el tiempo que pasamos hoy. Y de nuevo, si alguien tiene alguna pregunta sobre, ya sabes, solo quieres hablar de EPC, ASO en cualquiera de esos mercados verticales, solo háznoslo saber. Estaremos allí en el espectáculo y nos encantaría hablar contigo.

Eso es todo para Stewart en el estudio, donde los profesionales hipotecarios recurren a soluciones del mundo real y nuevas ideas.

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