Validar los activos, ingresos y empleo del prestatario mediante un único informe de VOA

Piedra de Marvin: Bienvenido al espectáculo, todos. Hoy, nuestro invitado es Craig Leabig, Vicepresidente Sénior de Marketing y Productos de Informative Research. Craig, con sus años de experiencia y profundos conocimientos en el espacio de verificación de hipotecas, ¿cuál es su opinión sobre los anuncios recientes sobre la validación de una única fuente?

Craig Leabig: Hola, Marvin, gracias por tenerme. Agradezco la oportunidad de acompañarle hoy. Estamos muy entusiasmados con lo que se anunció. Les daré mi opinión, pero permítanme darles a la audiencia, un poco de contexto sobre lo que se anunció. Fannie Mae fue quien hizo el anuncio y dijeron que, a partir del 29 de marzo de 2024, los prestamistas que utilizan Desktop Underwriter podrán aprovechar los datos de activos para verificar los ingresos y el empleo.

Y cuando lo hacen, y DU es capaz de validar esos ingresos y empleo utilizando esos datos bancarios digitales, que el prestamista también podría obtener representación y justificar la reparación de ese trabajo. Es una noticia bastante importante para el sector porque aporta paridad a ambos GSE. Freddie Mac lleva algún tiempo implementando este programa, y Fannie Mae llevaba en el programa piloto desde 2018.

Por lo tanto, hubo diferencias en el enfoque que tenían las GSE para este tipo de uso de datos. Y ahora que ambos están en la misma página y trabajan juntos. Los GSE son similares en la forma en que permiten el uso de datos bancarios. Creemos que va a aumentar la adopción de esta forma de uso de datos para la validación en el sector.

Va a ser un beneficio para los prestamistas porque normalmente. Estos enfoques son un poco más económicos que algunas de las otras alternativas que existen, así como obtener el representante y justificar la reparación. Eso también es importante para los prestamistas.

Piedra de Marvin: Muy bien, genial. Entonces, ¿puede arrojar algo de luz sobre los puntos débiles que los prestamistas encuentran con las verificaciones hoy?

Que este anuncio realmente aborda.

Craig Leabig: Sin duda, Marvin, puedo hablar un poco sobre los desafíos a los que se enfrentan los prestamistas cuando se trata de validar ingresos y empleo en una solicitud de hipoteca. Por lo tanto, los temas principales que escuchamos de los prestamistas son el proceso operativo número uno. Hay varios proveedores diferentes que proporcionan este servicio y hay varias formas de completar la validación.

Y supongo que lo importante es que no hay una sola bala plateada. Eso significa que los prestamistas tienen que adoquinar soluciones de múltiples proveedores para realizar la verificación. El problema operativo con eso, cuando tiene múltiples proveedores de servicios y múltiples tipos de verificación es uno, ¿cómo organiza el pedido de la verificación?

¿Qué tipo de verificación solicita? ¿Y en qué etapa del proceso de préstamo solicita la verificación? ¿Cómo lo haces? Capacita a tu equipo sobre cómo pedir y leer informes que tienen diferentes procesos de pedido y todos los informes vienen en diferentes formatos. Así que no solo eso, sino también ¿cómo capacitas al consumidor?

Los prestamistas tienen una serie de problemas operativos. El segundo. El mayor desafío que escuchamos de los prestamistas está relacionado con la calidad y la calidad que realmente rodea el riesgo de recompra. Eso es algo que preocupa mucho a los prestamistas. Y el anuncio que Fannie hizo hoy agregó otro método mediante el cual los prestamistas pueden obtener cierta certeza en su proceso de fabricación de préstamos, lo cual es realmente bueno.

La tercera preocupación que tienen los prestamistas está relacionada con el costo. Y en este espacio, los prestamistas han estado sujetos a aumentos de precios bastante significativos de algunos de los proveedores de datos externos en los últimos años. Y definitivamente es primordial que los prestamistas encuentren formas de validar los ingresos y el empleo a una estructura de menor costo.

Estos son los principales problemas que los prestamistas nos han expresado mientras les hablamos.

Piedra de Marvin: Informative Research es uno de los principales participantes en el espacio de verificación, ya que ha integrado la plataforma AccountChek. ¿De qué manera Informative Research se encuentra en una posición única para ayudar a los prestamistas y proveedores con sus necesidades de verificación?

Craig Leabig: Estamos muy centrados en mejorar el espacio de verificación desde una perspectiva de soluciones. AccountChek es el producto que ofrecemos a los prestamistas que ayuda a facilitar la recuperación de los datos de transacciones bancarias del banco del consumidor. Lo entregamos al prestamista y también permitimos una integración con Fannie Mae y Freddie Mac.

Para que cuando el prestamista esté listo para ejecutar su motor de decisiones, los AUS estén disponibles para introducir y obtener esos datos de transacciones bancarias para informar a las GSE, si pueden o no validar ese empleo e ingresos utilizando esos datos bancarios. Esa es la solución que recomendamos. La buena noticia para los prestamistas son aquellos que utilizan AccountChek hoy en día.

No tienen que hacer un cambio en el producto de ninguna manera que ya hayamos configurado la tubería y el proceso esté configurado para que cuando un prestamista opte por el programa Fannie, funcione automáticamente. Una cosa que queremos dejar clara a nuestros clientes prestamistas es que las pautas del programa de Fannie no requieren ningún cambio en el tipo de informe de AccountChek que usted nos solicita.

Así que estás listo para empezar. No es necesario que realice ningún cambio. Todo está listo. Así que hemos hecho esa planificación avanzada y eso es una carga para el prestamista por hacer cualquier cambio para aprovechar el programa desde una perspectiva de plataforma, desde un lado de verificación, los tres problemas que mencionamos antes, que estaban operativos.

Coste y calidad, tenemos una estrategia en marcha en la que observamos todos los diferentes tipos y fuentes de verificación, ya sea desde un conjunto de datos de oficina, como el número de trabajo o la verificación de experiencia, o desde datos bancarios de permisos de consumidor, como a través de AccountChek o incluso una verificación manual, hay varios tipos de verificación.

Y todos difieren en el nivel de compromiso requerido por el consumidor, así como en el costo. Por eso, hemos creado una plataforma que permite a un prestamista configurar estrategias específicas de prestamista en términos de adquirir esa verificación. Y la plataforma ejecuta esos pedidos y orquesta la salida a los proveedores de servicios respectivos, recopilando la información y volviendo a traer esa información.

En un formato de informes coherente y entregando esa información a los prestamistas LOS o POS. Por lo tanto, desde la perspectiva de la plataforma, esa plataforma permite a los prestamistas ayudar a administrar pedidos innecesarios para evitar que ocurran. Les ayuda a aprovisionar a los usuarios y a capacitarlos en una forma de realizar pedidos y en una forma de leer los informes.

Y hemos hecho todo el trabajo de integración con estos proveedores para que el prestamista no tenga que crear múltiples integraciones con múltiples proveedores. Por lo tanto, hay algunos beneficios significativos desde una perspectiva de costes, desde una perspectiva de procesos operativos. Y tenemos los proveedores de informes que proporcionan un alto nivel de calidad.

E incluso en algunos casos, rep. y garantía de reparación para las verificaciones que pasan por la plataforma. En resumen, nuestros productos y nuestra plataforma son configurables y permiten al prestamista aprovechar el trabajo que hemos hecho para construir todas esas eficiencias.

Piedra de Marvin: Bueno, Craig, gracias por compartir sus ideas con nuestros oyentes que son responsables de la toma de decisiones en la industria hipotecaria.

¿Dónde pueden ir para obtener más información sobre el reciente anuncio de Fannie Mae y cómo podrían aprovechar la validación de una única fuente?

Craig Leabig: Gracias, Marvin. Lo disfruté. Sí. La mejor forma de obtener más información o de ponerse en contacto con nosotros es visitar nuestro sitio web. Es una investigación informativa. Y si hace clic en el botón de noticias y educación en la parte superior de la página, lo llevaremos a nuestro blog y querrá buscar el blog titulado “Desbloquear el poder de los datos de transacciones bancarias”.

Y dentro de esa entrada del blog, le dará información sobre cómo funciona el programa. Y también podrá ponerse en contacto con nosotros para programar una consulta gratuita. Y nuestra gente puede hacerte un clic o dos más en cómo funciona. Así que esperamos conectarnos con cualquier persona que necesite ayuda con esto. Gracias de nuevo. Tenga cuidado.