Después de tomar la decisión de comprar una vivienda, deberá planificar un presupuesto y contactar a un profesional de bienes raíces para que lo guíe durante todo el proceso. También deberá investigar y comparar prestamistas disponibles para financiar su vivienda más allá de su pago inicial. Probablemente, su profesional de bienes raíces pueda sugerir potenciales prestamistas si necesita asistencia para elegir uno. Un prestamista lo precalificará para un préstamo por el monto que determine que puede pagar, para que los vendedores lo consideren un comprador serio y capaz. Una vez que esté precalificado, su profesional de bienes raíces comenzará a mostrarle posibles viviendas.

Cuando se decida por una vivienda, su profesional de bienes raíces hará una oferta a su nombre al vendedor de la vivienda, normalmente por un precio menor al que este pide. Esto puede llevar a una contraoferta, lo que significa que el vendedor intentará negociar con usted un precio de compra más cercano al que pidió originalmente. Una vez que ambas partes acuerden un importe, su profesional de bienes raíces colaborará con un agente de seguros de títulos de propiedad o un responsable de depósitos en garantía para preparar todos los documentos necesarios. Luego, el vendedor programará una fecha para que se encuentren para el cierre, momento en el que la transacción se cerrará y la titularidad se transferirá oficialmente del vendedor al comprador.

Una “vivienda unifamiliar ”se refiere a una propiedad independiente que no comparte paredes con casas o estructuras a su alrededor y que está construida en el lugar de origen, en su propio terreno. Las ventajas de ser dueño de una vivienda unifamiliar incluyen el hecho de que el propietario es el dueño de todo: de la vivienda y del terreno; eso quiere decir que puede embellecer el jardín, remodelar o reconstruir la vivienda como desee. Las posibles desventajas de ser propietario de una vivienda unifamiliar pueden incluir el hecho de que el propietario es responsable de todas las reparaciones y mantenimientos, así como de las remodelaciones del interior y el exterior. Además, probablemente tenga menos servicios que las estructuras de viviendas de alta densidad, que suelen proporcionar piscinas, canchas de tenis y otras comodidades como parte de las tarifas de la asociación de propietarios de viviendas.

Una “casa adosada” es una vivienda junto a una o más viviendas, ubicada en una propiedad particular de la que ya es dueño el propietario de la casa adosada. Las casas adosadas pueden variar drásticamente en cuanto a tamaño y arquitectura, incluidas las estructuras de unidades múltiples, como dúplex o tríplex. Las ventajas de ser propietario de una casa adosada pueden incluir una menor responsabilidad financiera respecto de los costos de mantenimiento y reparación de la fachada, una mayor seguridad que puede costearse gracias a una comunidad de mayor densidad, y servicios por los cuales el propietario de la vivienda no es directamente responsable (piscina, canchas de tenis, etc.). A menudo, entre las desventajas se incluyen menos privacidad que con una vivienda unifamiliar, menos libertad de modificar la fachada de la vivienda y un cargo mensual o anual de la asociación de propietarios de viviendas.

Un “condominio” o “condo” es muy similar a un apartamento en términos de estructura y diseño de múltiples unidades. A menudo, los apartamentos se convierten en condominios como resultado de cambios en la propiedad y la gestión complejas. Los propietarios de un condominio solo son dueños del interior de la vivienda (de las paredes hacia adentro) y, como en un apartamento, su vivienda está adosada a la de sus vecinos. Todos los propietarios de un condominio que viven en un complejo tienen la responsabilidad financiera de realizar el mantenimiento y las reparaciones a la propiedad en general y a las partes externas de la edificación a través del pago de las cuotas mensuales de la asociación de propietarios y, si corresponde, una cuota especial que exige el pago por única vez de un importe predeterminado. Las posibles ventajas de ser propietario de un condominio incluyen una menor obligación financiera individual respecto de las reparaciones de la fachada de la vivienda y un menor costo de compra que los de una vivienda unifamiliar o casa adosada. Entre las desventajas, se pueden incluir mayor dificultad al vender un condominio, en comparación con las residencias unifamiliares y casas adosadas, costos mensuales de asociaciones de propietarios de viviendas, menos privacidad que con otros tipos de viviendas y, generalmente, una falta total de libertad para modificar la fachada de la vivienda de ninguna manera.

Una “casa prefabricada”, antes conocida como “casa móvil”, es una vivienda unifamiliar que se construye en una ubicación diferente del terreno en el que se asienta. La mayoría de las viviendas prefabricadas son de estructura modular, y el armado final ocurre en el sitio de la vivienda, después de que se transportan las “piezas” separadas de la fábrica a la propiedad. Las viviendas prefabricadas suelen representar una vía menos costosa para adquirir una residencia unifamiliar, y una de las ventajas para los propietarios de inmuebles de este tipo es que, si deciden mudarse a otra propiedad o vender la vivienda, pueden trasladarse fácilmente a otra ubicación. Entre las desventajas, se incluyen una evidente limitación en las opciones arquitectónicas (dado que las viviendas se construyen fuera del sitio y luego se trasladan) y, con frecuencia, una menor durabilidad de la vivienda.

La cobertura de las pérdidas o daños a su vivienda o sus pertenencias por inundaciones no está incluida en casi ninguna póliza de seguro para vivienda. El seguro contra inundaciones proporciona cobertura por separado si su casa o sus pertenencias se dañan debido al aumento del agua. Las inundaciones cuestan a los estadounidenses hasta 465000 millones de dólares al año, según el Comité Económico Conjunto.

Asegúrese de verificar su zona de inundación y cobertura. Su ubicación determina si se encuentra en una zona de inundación de alto, moderado o bajo riesgo. Incluso si no se encuentra en una zona de alto riesgo, las zonas de riesgo moderado a bajo siguen siendo responsables de más de un tercio de la asistencia en caso de desastre por inundaciones. Tome precauciones adicionales durante la temporada de tormentas y asegure la cobertura antes de una amenaza. Una vez que una tormenta tiene nombre, no podrá obtener ni actualizar estas pólizas.

Muchos pasos van hacia el cierre, incluyendo la búsqueda y el examen del título, la preparación de la documentación, la liquidación del préstamo y más. Los problemas de título, las bajas tasaciones y las renegociaciones pueden retrasar su cierre.

Desde el momento en que se acepta su oferta hasta obtener las llaves, el cierre promedio de una casa demora de 30 a 60 días.

La amortización es un plan de pagos que permite a los prestatarios reducir su deuda gradualmente a través de pagos mensuales de capital e intereses.

Cada pago se divide en dos partes: uno que se destina a liquidar el monto del préstamo (llamado capital) y uno que cubra los intereses (el costo de pedir prestado el dinero).

Con el tiempo, el monto destinado al capital aumenta, mientras que la parte de interés disminuye.

Aunque no es un requisito, es una buena idea considerar una inspección de la casa para comprar cualquier casa, antigua o nueva. No se requieren inspecciones de la vivienda; sin embargo, algunos prestamistas las requieren para tipos de préstamos específicos. Los préstamos de la Administración Federal de Vivienda (FHA, por sus siglas en inglés), por ejemplo, requieren inspecciones.

Se pueden identificar (y evitar) muchos gastos importantes antes de comprar una casa. En la inspección se pueden encontrar problemas de cimentación, problemas de fontanería, reparaciones de tejados y más.

La relación entre deudas e ingresos (DTI, por sus siglas en inglés) es una medida financiera que compara sus pagos mensuales totales de deuda con sus ingresos brutos mensuales. La relación DTI se calcula dividiendo sus obligaciones de deuda totales por sus ingresos, expresados como porcentaje.

Los prestamistas utilizan DTI para evaluar su capacidad de administrar pagos mensuales y pagar deudas, lo que lo convierte en un factor crucial en el proceso de compra de una casa. Una DTI más baja indica un mejor bienestar financiero y podría ayudarle a calificar para una hipoteca con términos favorables.

La póliza de seguro de título de propietario proporciona cobertura mientras usted o sus herederos sean propietarios de la propiedad. Le protege frente a reclamaciones o problemas que podrían surgir de eventos antes de su propiedad, incluso si se descubren años después. En algunos casos, la protección puede extenderse más allá de la venta de la propiedad, dependiendo del reclamo.

El seguro hipotecario protege al prestamista hipotecario contra pérdidas en caso de que el prestatario no pueda pagar y no cumpla con los pagos. Esto reduce el riesgo para el prestamista y le permite al prestatario calificar para un préstamo más grande.

Por lo general, se requiere un seguro hipotecario para los préstamos hipotecarios tradicionales si el pago inicial es inferior al 20% del precio de compra de la casa. Los MIPS siempre son necesarios para los préstamos de la FHA.

Dependiendo del tipo de préstamo, hay dos tipos principales de seguro hipotecario. Los préstamos de la Administración Federal de Vivienda (FHA, por sus siglas en inglés) exigen que los prestatarios paguen una prima de seguro hipotecario (MIP, por sus siglas en inglés). Los préstamos hipotecarios tradicionales suelen contratar un seguro hipotecario privado (PMI, por sus siglas en inglés).

Elija una empresa de títulos que priorice la educación del cliente proporcionando materiales integrales y fáciles de entender sobre el seguro de títulos. Opte por una compañía de títulos que le brinde instrucciones precisas y completas en cada etapa de su transacción. Una empresa respaldada por experiencia, estabilidad financiera y una sólida reputación está preparada para abordar desafíos y trabajar para lograr transacciones exitosas. Busque una empresa que incorpore tecnologías seguras e innovadoras como la Notarización remota en línea (RON) y la protección contra fraude electrónico, lo que garantiza una experiencia más eficiente y segura.

El seguro de título de propiedad ofrece protección financiera contra problemas con títulos que podrían no encontrarse en los registros públicos, que se pasan por alto sin querer en el proceso de búsqueda del título o que pueden surgir a partir de un fraude o una falsificación.

El seguro de título protege a los propietarios de las reclamaciones que surjan de defectos en el título de una propiedad. Estos defectos pueden incluir a otra persona que reclame propiedad, documentos registrados incorrectamente, fraude, falsificación, gravámenes, servidumbres e invasiones.

Malinterpretación de testamentos e instrumentos auxiliares, derechos de partes divorciadas, cuestiones relativas a apropiaciones ilícitas por dominio o condena eminente, excepciones de propiedades inmobiliarias, cuestiones que impliquen estado civil inadecuado, y escrituras e hipotecas de extranjeros que puedan carecer de capacidad legal para mantener la titularidad

*Sujeto a ciertas limitaciones establecidas en la póliza.

El fraude electrónico involucra a estafadores que utilizan telecomunicaciones o Internet para hacerse pasar por partes involucradas (como usted, su agente o funcionario de depósito en garantía) y desviar dinero a cuentas fraudulentas.

Pasos para ayudar a prevenir el fraude electrónico:

• Verifique los números de teléfono de su funcionario de depósito en garantía y agente de bienes raíces; comuníquese con ellos directamente si algo parece estar fuera de servicio.
• Compruebe todos los cambios en las instrucciones de cableado en persona o por teléfono utilizando los números de contacto originales.
• Utilice una compañía de títulos de propiedad de buena reputación con procedimientos establecidos de prevención de fraude electrónico.
• Actúe rápidamente si se sospecha que el fraude aumenta las posibilidades de recuperar fondos.

Identificación: Traiga su licencia de conducir u otra identificación con foto emitida por el gobierno para verificar su identidad y para nuestros registros.

Copias de facturas: Proporcione copias de todas las facturas que deben pagarse de los ingresos del cierre, como inspecciones, reparaciones y otros artículos negociados.

Comprobante de pago: Se requiere un cheque de caja o una prueba de giro electrónico para cubrir cualquier costo de cierre restante y su pago inicial.

Divulgación de cierre: Traiga una copia de su declaración informativa de cierre, que detalle los términos y costos finales de su préstamo hipotecario.

Prueba de seguro: Presente documentación que confirme que su póliza de seguro para propietarios de vivienda está activa, incluido el nombre de su compañía de seguros y los datos de contacto de sus agentes.

La póliza de título del Prestamista es una póliza de seguro de título que asegura la validez, aplicabilidad y prioridad del gravamen de un Prestamista. Aunque el comprador normalmente paga por esta póliza, no proporciona protección para el propietario.

La póliza de título del propietario es una póliza de seguro de título que asegura al nuevo propietario/comprador de vivienda contra cualquier pérdida o daño de la propiedad que pueda experimentar debido a gravámenes, gravámenes o defectos en el título de la propiedad.

A veces, el vendedor podría pagar la Política de Título del Propietario como una oferta para ayudar con la venta de su propiedad.

Los costos de cierre son los gastos en los que los compradores y vendedores normalmente incurren para completar una transacción en la transferencia de propiedad de los bienes raíces. Estos costos, además del precio de la propiedad prepagada el día de cierre, son negociables.

Los gastos del Comprador son sellos documentales en notas, escritura de registro e hipoteca, cargos de depósito en garantía, honorarios de abogados, seguro de título, tasación, inspección, cargo por encuesta, impuestos prepagados y seguro.

Los gastos del Vendedor son el costo de los resúmenes, sellos documentales en la escritura, comisión inmobiliaria, hipoteca de registro, cargo por encuesta, honorarios de depósito en garantía y honorarios de abogados

El depósito en garantía es un acuerdo legal en el que un tercero mantiene temporalmente dinero o bienes hasta que se haya cumplido una condición particular, como el cumplimiento de un acuerdo de compra.

Una hacienda es la vivienda (casa y tierra contigua) del propietario de la propiedad. Algunos estados otorgan protección legal a la propiedad de vivienda familiar contra los derechos de los acreedores. También hay exenciones de impuestos a la propiedad disponibles en algunos estados.