La cascada de informes bajo la norma AML de la FinCEN

Recientemente, emitimos un boletín general a todos los agentes emisores de Stewart Title Guaranty Company (STGC) que describían su responsabilidad de alertar a STGC cuando la “Cascada de notificación” según se define en la normativa de AML de la FinCEN asigna la responsabilidad de notificación al asegurador del seguro de título.

En virtud de la normativa contra el blanqueo de capitales de la Red contra el cumplimiento de delitos financieros (“FinCEN”), una “Cascada de notificación” determina qué profesional de bienes raíces es responsable de presentar el Informe de bienes raíces requerido en una transferencia de bienes raíces residenciales notificable.

¿Qué significa la “cascada de informes” para las transacciones bajo la regla AML de la FinCEN?

Como explicó la FinCEN en sus preguntas frecuentes, la cascada de informes es una lista clasificada de siete funciones que pueden realizarse en una transacción. La persona que realiza la función de mayor rango aplicable es la “Persona notificadora”. Si ninguna parte realiza la primera función, la responsabilidad se mueve secuencialmente hacia abajo en la lista.

Secuencia de informes de AML de FinCEN clasificada en orden

A continuación se muestra una lista, en orden de clasificación, de las personas o entidades que tienen la tarea de informar bajo la nueva regla.

1. Agente de cierre o liquidación: la persona que figura como agente de cierre o liquidación en el estado de cuenta de cierre o liquidación.
2. Preparador de la Declaración de Cierre: si no está involucrada ninguna persona arriba mencionada, la persona que prepara la declaración de cierre o liquidación.
3. Registrador de la escritura: si no hay ninguna persona involucrada, la persona que presenta la escritura u otro instrumento de transferencia de propiedad a la oficina de registro.
4. Asegurador de seguro de título: si no está involucrada ninguna persona arriba mencionada, la persona que suscribe una póliza de seguro de título del propietario para el beneficiario (por ejemplo, una compañía de seguro de título).
5. Parte desembolsadora principal: si no está involucrada ninguna persona arriba mencionada, la persona que desembolsa la mayor cantidad de fondos en relación con la transferencia.
6. Evaluador del título: si no hay ninguna persona involucrada, la persona que proporciona una evaluación del estado del título.
7. Preparador de documentos: si no está implicada ninguna persona de las mencionadas anteriormente, la persona que prepara la escritura u otro instrumento legal que transfiere la propiedad (incluidos los certificados de acciones cooperativas, si procede)

Implicaciones para los aseguradores de seguros de título

Un asegurador de seguros de título ocupa la cuarta posición en la cascada. En la mayoría de las transacciones, una de las tres primeras funciones será desempeñada por un profesional de bienes raíces, lo que hace que sea raro que un asegurador se convierta en la persona informante.
Sin embargo, en el improbable caso de que:

• Ninguna parte realiza las funciones 1, 2 o 3; y
• Se emite una póliza de seguro de título de propietario

el asegurador del seguro de título se convertiría en la persona informante en virtud del reglamento.

Emisión de una Política del Propietario de Stewart para Transacciones que Califican

Si tiene la intención de emitir una póliza de propietario de Stewart y no existe ninguna Persona que informe de mayor rango, es posible que Stewart Title Guaranty Company, como asegurador del seguro de título, deba presentar el Informe de Bienes Raíces.
En tales circunstancias, antes de emitir la póliza, debe notificar inmediatamente a Stewart a: fincen@stewart.com

Información de notificación requerida

La notificación debe incluir:

• Dirección de la propiedad
• Nombres e información de contacto del transferidor y del beneficiario
• Si la transacción involucra a un prestamista
• Fecha de cierre prevista
• Identificación de cualquier parte que se crea que es mayor en la cascada de notificación (si procede)
• Una breve descripción de la estructura de la transacción y la base para concluir que no existe una persona que informa más alta

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