抵押贷款自动化解释：EPC、ASO 和数字贷款流程

Marvin 石饰
这是Studio中的Stewart，这是抵押贷款专业人士在Stewart思想领袖的专家指导下保持领先地位的播客。我是你的主人，马文·斯通。每个月，我们都会深入研究趋势、主题和技术，以改变您的业务。让我们这样做吧。

嘿，大家。欢迎回到斯图尔特工作室。本月，我再次与 Rich Kugler 聚在一起。富人，你好。

Rich Kuegler
嘿，大家。Stewart Lender Services 客户成功总监 Rich Kugler。

Marvin 石饰
TJ 哈灵顿

T.J. 哈灵顿
下午好，TJ Harrington，Stewart 贷款服务的企业战略。

Marvin 石饰
嘿，本月我们讨论的是 Encompass 和 Encompass Partner Connect，因为这个领域真的发生了很多事情。我们一遍又一遍地看到的事情之一，我很重要，现在你们一直在全国各地拜访贷款人。我们一遍又一遍地听到的一件事是，贷款人，你知道的，他们在Encompass或任何LOS中大约有一半的时间在他们的电子邮件收件箱里。因此，这些消息，无论是 Teams 消息还是 Slack 或电子邮件消息，电话，无论如何，都超出了范围。

所以他们不会真正与LOS内部的流量一起去。所以今天，我们将讨论太多的系统，太多的电子邮件，太多的手工工作，以及如何处理它。当然，在不久的将来，ICE Experience 2026，我们将讨论谁将在那里，以及我们将谈论什么。让我们从贷款人每天实际居住的地方开始，也就是他们的 LOS。

所以，Rich，我知道你在全国各地与大大小小的贷款人交谈。Kinda 谈到您在 LOS 环境中通常听到的一些痛点，然后我们将谈到 EPC 以及统一的结束工作流程是什么样子。

Rich Kuegler
是的。当然，马文。正如您提到的，Stewart 的 EPC 集成非常令人兴奋，因为它有助于我们完成真正的三重成就。因此，我们的其他几家 Stewart 公司已经建立了 EPC 连接。Informative Research 拥有出色的信用整合、验证整合。

我们的 Stewart Valuation Intelligence 公司进行估值和评估，与 EPC 有关联。现在，我们的集中式产权服务也通过 EPC 集成提供，真正为贷款人提供了出色的工作流程选择和大量的效率提升。但由于系统限制，有时信息对 LO 或处理器不可用或不容易获得。通过 EPC 连接，我们认为从工作流程角度和效率角度来看，这在贷款承销流程方面确实会有所帮助。

Marvin 石饰
是的。你说得很完美。我和我道歉。我忘记了便利贴。这是一条一直存在的带外信息，永远都会存在。

你知道，我们仍然是226。我们仍然听说贷款领域的人想要无纸化，现在是时候了。所以，我的意思是，TJ，你肯定看到了同样的事情。有哪些不是恐怖的故事，但你看到了一些问题？

T.J. 哈灵顿
我的意思是，真的，马文，重点一直是起源的成本，我们看到爬起来，越来越高。我们所看到的有点小到中型INB挣扎。再一次，这是非常手动的过程，无法拥有资金和技术来投资和扩展大公司的方式。实际上，凭借 EPC 和拥有即插即用自动化服务的能力，现在从填充成本的角度来看，它使技术和效率民主化。

所以，你知道的，我们听到关于一个处理器的恐怖故事，有一种方法可以做到这一点，或者在12个不同的履行站点中以12种不同的方式完成，具体取决于你正在与谁交谈。这就造成了贷款质量问题。这就造成了成交后的问题。这就造成了贷款交付问题。

因此，通过允许自动化来消除这些手动流程，通过在整个公司拥有充足的数据和流程，这实际上是EPC承诺从最大的贷款人到最小的贷款人。所以这非常令人兴奋。

Marvin 石饰
所以我想，你知道的，我们应该做的一件事是稍微深入地研究EPC允许贷款人在我们的每个整合中做什么。首先是标题整合。我们会稍微谈谈这一点。而且，Rich，我知道，特别是，你知道，不是每个贷款人都做房屋净值，但房屋净值对于其中一些事情来说是一个很好的证明依据，因为交易整体上更容易。所以你想谈谈一些我们已经拥有的客户，他们在早期已经实施了一些自动化，他们能够用它来实现什么？

Rich Kuegler
当然。我认为这一切都归结为，正如你前面提到的，保持过程和保持数据在LOS。因此，真正允许用户最大限度地利用他们的工作流程，并为HELOC等不同的贷款计划提供更大的灵活性，例如第二笔贷款和第二笔房屋净值贷款计划。在整个过程中，您绝对可以灵活地进行额外的沟通、额外的提醒和里程碑通知。因此，您不再需要依赖您的团体邮箱，而是拥有更好的跟踪和审计跟踪，该跟踪保留在文件中，在贷款交易中一直到交割甚至交付后。

Marvin 石饰
是的。这是一个很好的观点。我甚至没有真正考虑这次谈话中的审计跟踪。但是，TJ，你知道，你说的是贷款人，你知道，因为你一直都以合规为背景。Kinda 对这件事以及这给贷款人带来了什么高调。

T.J. 哈灵顿
你知道，这真的很有趣。而只是为了巩固 Rich 的观点， 从合规和产品的角度来看， 是我们世界的几件事情。在房屋净值中，产品上有一种灰色条纹。所以你有一些贷款人说，嘿，我想要一切都没有保险。

我希望没有保险达到一定的门槛。我想要一个完整的阿尔塔政策在这个门槛。如果文件上的存在风险，那么嘿，说这是信托，或者我必须进行转移以清理标题，或者存在法律描述问题，或者还有其他一些项目。有时，那些转过身来拒绝。

复杂性太大，或者文件因此而脱落。但从风险管理的角度来看，我们接近的是说，嘿，我们理解您的承保准则和细微差别。现在，我们可以帮助您对这些文件的风险管理进行分类，创建审计跟踪，显示决策和原因。说，嘿，三十万是你无保险 HELOC 的上限。

除此之外，它是全自动的。嘿，我们现在可以通过一个订购系统来管理。我们能够通过一些自动化构建这些里程碑，并能够在飞行中控制这些风险，从而创造更好的流程。您没有订购不同的产品。

随着复杂性的出现，反弹会减少。接触较少，从而创造出更高质量的贷款产品。

Marvin 石饰
是的。你有点，击中它，你知道，这些东西不能被命令离开乐队。如此正确。贷款人，因为他们离开了许多在Encompass中集成PSDK的合作伙伴，也就是说，你知道，肯定已经存在了很多年，这是一个插入架构的旧架构。EPC，Encompass Partner Connect，是最先进的。我的意思是，它是非常强大的。你有点触及了自动化服务订购，在那里你可以拥有瀑布功能。

这在 LOS 市场中确实是独一无二的。我认为有一些人这样做，但也许不是在一定程度上。但对。让我们来谈谈，TJ，斯图尔特阵容的瀑布会是什么样子，因为，你知道，我们有，只是，我说的是房屋净值，因为它更容易谈论。但从销售点一直到结束，你知道，收拾贷款，那是什么样子的，ASO自动服务订购？

T.J. 哈灵顿
你知道的，有趣的是你这么说。多年来，我们一直在谈论估价空间中的瀑布类型。这是一个非常好的思考，通过基于数据的产品瀑布，从以数据驱动的产品开始，根据结果将更丰富的产品订购到更丰富的产品，最终可能得到全面的评估。但从某种评估产品开始，而不是评估产品，然后向下移动。

我们看到，在今天的信贷和验证中，你从一些更容易的开始，根据获得收入资产和其他类型的能力问题的想法，你可以在哪里获得成功。现在在标题中，我们从能够说，嘿，无论是贷款计划中的一个断点还是投资者决定的，贷款金额，你是否正在投资组合，资产负债表，或者你是否在完全绘制的HELOC上进入二级市场。我们有能力根据通过 ASO 的细微差别来设置处理器一键下单的规则，而无需他们理解您提到的便利贴、断裂点是什么、细微差别是什么。

你按下一个按钮，产品订单，它订购正确的一个，因为它已经建立了逻辑。因此，它非常强大，瀑布可以照顾自己，而不是在数据点出现时手动通过它或来回打乒乓球，并且必须重新评估文件。这一切都是自动实现的，这是一种速度和成本的降低。

Rich Kuegler
这真的是一个贷款人长期以来一直想这样做的领域。他们想找到一个系统和平台，可以处理什么是应该是一个更简单，更简洁的过程，在房屋净值与抵押贷款过程。现在，他们有能力通过相同的集成、相同的工作流程和许多一致的风险管理流程来真正支持两者，这对两者都非常重要。

T.J. 哈灵顿
而且我们甚至已经看到了，Marvin，以前Encompass不被视为非常强大的房屋净值平台的地方，到其他贷款人从产品履行的角度来看，作为副车站起来的地方。我们认为EPC从中得到了很多需求。因此，您有一个记录系统和多组多个记录系统。你在一个工作中简明扼要地处理产品，可以这么说。我认为这是一个出色的解决方案。

Marvin 石饰
是的。我认为你们俩都提出了这么伟大的观点。我认为有点具有挑战性的事情之一是，Encompass 上的贷方通常位于 Smart Client 上。他们去Encompass网络做一些事情，而不是其他事情。

所以他们有点拿到了这个，他们现在正在跨越围栏。他们已经有了我的意思，成为一个包容的管理员不是一个简单的工作。然后ASO，你知道的，我们没有被火淹没。对吗？

好像，哦，我会做到这一点的。但是，当火势来大规模处理它们时，我们必须做好准备。我认为，ASO 会给你的一件事就是扩大规模的机会。因此，当您开始将业务倾倒在顶部时，它会自动处理。

我的意思是，是的，有很多东西要设置。

作为合作伙伴，我们必须为用户创建 ASO 模板，以便在正确的时间触发这些任务。

但这就是为什么，你知道的，我们采取咨询方法，我们坐下来。我们已经进行了大量研究，并且我们是所有不同领域的 Encompass 合作伙伴。所以我们有这种咨询方法，我们的团队可以进来说，好吧。你想实现什么目标？

我们可以帮助您到达那里。这是产品列表。你什么时候想开火？以此类推。所以，我的意思是，Rich，当你和贷款人谈过这种神圣的格锐欧想法时，在一个屋檐下拥有所有这些有什么反应？

Rich Kuegler
好吧，首先，有点像，哦，这是关于时间，哦，我不敢相信。但是的。但实际上，我认为重要的是，你知道，你知道，有点开玩笑，但我认为重要的是，这确实赋予了真正的咨询方法，它确实使贷款人和服务提供商能够配置该流程，并确保它适用于独特的贷款类型以及不同的渠道，即使在发起过程中也是如此。我很高兴能在几周或更短的时间内与 ICE Experience 的人们分享这个消息。

你知道，我们做了什么，我们添加了哪些资源来支持讨论，以及我们拥有的专家，他们可以帮助整合和引导过程。因为如果我将最近完成的一些入职培训与我们多年前完成的一些培训进行比较，那么就需要日夜都有这些能力，以及成功完成入职培训所需的时间。更快，更合乎逻辑，协调，并且更快的实施时间框架，是的，让我们这样做，好吧，它实际上是有效的。

T.J. 哈灵顿
而且，就您而言，Stewart 成为我们业务合作伙伴的资源的能力是如此关键，因为我们在这么多贷款人之间工作。我们有纯粹的数据。我们有有效的工作流程。我们看到了什么在市场上有效。

我们可以通过安排评估时间、安排标题时间来减少支出，而不会影响最终的履行时间表。正如你所说，Marvin 的某些 ASO 模板和说，嘿，我们在市场上的同行身上看到的，在这款产品上表现良好，对他们来说非常有效。我们能帮助您实施吗？因为经常像其他人一样存在带宽限制。

它可能没有技术能力，知道如何做到这一点。但是因为我们与如此广泛的客户合作，正如你所说，Rich，在这么多产品上，我们可以提供一流的建议，正如你所说，Marvin，咨询伙伴关系说，嘿，我们已经看到了这项工作。让我们和你一起做这件事，最终，每个人都从中受益。

Marvin 石饰
好的。所以我们花了很多时间谈论起源，无论是房屋净值还是再融资，我们当然希望利率下降，我们得到更多的数量。

但今天在这里，留在这里的一件事就是服务。所以 TJ，谈谈 EPC 以及我们为真正帮助服务商所做的一切，因为他们需要通过新的 Encompass Partner Connect 平台与 MSP 集成。

T.J. 哈灵顿
是的。因此，ICE去年开始弃用传统的集成，并且已经缓慢但肯定地与不同的服务商和子服务商客户迁移。我们非常幸运能够与其中的一位早期推动者合作，并构建产品集。我们谈论的是在我们的起源方面用锤子和凿子在石头上工作。

在世界上的服务方面，MSP基本上在COBOL中编程，这是十九世纪七十年代最好的大型主机系统。因此，与能够触发工作流和任务轨道的数据集进行现代集成，这简直是革命性的。它真的在某种程度上使平台现代化。现在它仍然是一个1970年代的发动机。

但是，如果你围绕它包装了足够好的东西，你会得到一个相当高效的工作流程。你得到公平，你得到很多，更好的结果。我的意思是，我甚至不能开始告诉你驱动一些触发器的能力。Marvin，正如我们一起工作一样，从里程碑的角度来看，从数据的角度来看，我们已经看到了服务方面的复杂性。

而 EPC 与 MSP 集成并能够推动与服务提供商集成的能力对我们来说是一个巨大的飞跃。

Marvin 石饰
而且，真的很快，TJ，如果你愿意的话，再触摸一件事。所以我们有一个非常强大的默认标题组来处理所有这些。然后，我们有一个非常强大的评估小组，可以处理任何你想要的东西，即使是在默认情况下艰难的FHA评估，也非常具有挑战性。然后我们还有 MCS，这是我们最近收购的 Stewart 贷款人服务家族。只要你能快速地达到那些真实的高点。

T.J. 哈灵顿
是的。最令人惊讶的事情之一，Marvin，正如你在FHA世界中知道的，特别是在重新召集空间中，从检查的角度来看，从现场服务的角度来看，从标题的角度来看，我们达到了所有这些里程碑。我们相信，我们撰写的白皮书表明，这三种服务可以产生更好的结果，更低的携带成本，节省整个过程，并为FHA索赔生成数据集，这将使您的索赔更成功。

我认为我们的一位同事说，你不能在服务方面赚更多的钱。您只能损失更少的维修费用。我们有一个解决方案，最终可以降低成本和风险。

Marvin 石饰
是的。把它绑起来的好方法。现在，我们将听到 Stewart 赞助商的快速广告，然后我们将回来讨论数据完整性和数字抵押贷款。

申办方
评估现代化并不在眼前。它已经在发生。新的 GSE 标准，如 UAD 三点六、重新设计的估价报告、扩大的估值路径，这些都在改变贷款人做出抵押品决策的方式。规则正在发生变化，但 Stewart Valuation Intelligence 看到了这种变化。

在规定之前，在截止日期之前，在行业开始追赶之前，SVI建立了一种估价方法，旨在满足行业的发展方向，结合了值得信赖的专业知识，现代技术和房地产数据驱动的工作流程。

从桌面和混合评估到下一代估价流程，每一步都建立在数据优先环境中的一致标准之上。由于现代评估决策不仅需要速度，还需要清晰、准确和自信。

Stewart Valuation Intelligence，为下一步做好准备。

Marvin 石饰
我们回来了。让我们来更深入地谈谈数据完整性，以及为什么它对数字抵押贷款如此重要。

你知道的，我想我们听说过没有数据，没有数字抵押贷款，因为这真的是一切的力量。所以，TJ，你在这方面做了很多工作。您对数据方面有什么看法？我的意思是，您谈到了一点来自合规的问题，但谈到了如何推进流程。

T.J. 哈灵顿
我的意思是，部分挑战只是在出售贷款的尽职调查方面，这是什么抵押贷款文件中的实际真相？我们使用什么？是手动重键吗？最近设定的日期是什么？您在贷款文件中有这种数据和文件，其中对贷款所依赖的最终项目存在不确定性。这会带来回购风险。

它创建了数据完整性。真相是什么？对吗？自动操作越多，就越能删除文件中错误的人为部分，数据完整性就越好。

真的要获得数字抵押贷款，要进入一切清洁，容易，可转移，数据来源的最终路径，你现在已经自动化了系统，你有EPC，它显示了最后的触摸，它显示了最后一组数据，这表明这就是我作为承销商所依赖的。这就是信用决策的依据。这是抵押品风险文件。这是从评估角度评估的最后一次接触。

这是洪水数据的最后视图。因此，实际上，您得到的只是一个更清洁的数据集，它最终会转移到二级市场，降低您的尽职调查成本，降低您的转移成本，降低您的风险。但实际上，你知道，即使能够进行Ron交易，也能够管理Ron的可用位置，iPen与纸质签名，甚至最终的成交包是什么，如果有辞职或其他问题。拥有可审计和可验证的数据跟踪的能力是关键。

你自动化得越多，你越能通过集成，文件直接从一个地方流向另一个地方，你就越好。

Marvin 石饰
是的。话说得很好。多年前，当我们曾经为一家主要银行做过很多质量控制工作时，这让我想起了，我说，哦，是的。这是关于检查检查器的旧故事。他们说，好吧，我们不只有两个。

T.J. 哈灵顿
没错。实际上，你知道，你有区块链技术，这是关于拥有原产地数据和某种级别的变更日志的想法。但是，当您拥有我们通过 EPC 查看的自动化水平时，您会到达同一个地方，而没有更大的实施。你正在朝着一个更由分类账驱动的无信任环境迈出一半。

所以我们到达那里。我认为这是实现集成和工作流程现代化的必要途径，自动化是迈向这一目标的下一步。你是不是在一个量子飞跃中到达那里。这不是月球射向月球。

我们正在逐步做到这一点，这是进化，不是革命，但我们正在到达那里。

Marvin 石饰
是的。

这是

Rich Kuegler
你知道，很多工作都集中在自动化质量审查流程，并试图实现这一目标。

挑战通常是数据仍然存在差异，并且没有单一的真相来源，正如T. J.所提到的。所以，是的。拥有更好、更完善的数据完整性，可以实现更高效的质量审查流程，减少贷款过程中的影响，并更顺利地向二级市场和投资者提供贷款。

T.J. 哈灵顿
是的。更少的垃圾和更少的治愈。是的。

Marvin 石饰
当然。如此丰富，我有点像一开始围绕着房屋净值旋转它。当然，所有这些功能也适用于再融资，我们已经具备了这种大型集中式再融资能力。但让我们谈谈您最近与房屋净值贷款人的一些对话，他们真的受到了金融科技公司在这个市场的崛起的阻碍。

我的意思是，从历史上看，房屋净值贷款是社区银行的领域，你知道，较小的参与者。然后突然间，你有金融科技公司进来了。一个我想我在一年或两年前引用你的话，其中一个贷款人说的会议，我想成为一名金融科技公司。我想在周五成为一名金融科技公司。

那么，如果没有这笔巨额支出，我该如何做到这一点呢？其中一部分是销售点，你知道，你必须有一个很好的销售点体验，比如，斯图尔特有我们的CloudVirga操作与Tropos平台，这是一个很好的螺栓在销售点。非常棒的用户体验。然后，当它进门时，你怎么知道，如果你有Encompass在背面和EPC与ASO合作伙伴或像我们这样的合作伙伴，在那里你有这幅画，用于房屋净值贷款，具有利用Encompass ASO的完全数字经验。

Rich Kuegler
我认为，我们谈到了自动化服务订购如何实现产品选择改进，以及提高吞吐量和工作流程。这确实是改善贷款人房屋净值交付流程的一个主要组成部分。这场斗争通常是很多前端都是手动的。很多决策都是手动的。

现在，我认为 EPC 集成特别允许涵盖用户现在从自动化和工作流程改进中受益。这使你更接近金融科技体验。

Marvin 石饰
是的。所以我猜我所设想的是，我们过去谈到过这种架构，你知道，如果一个订单进入销售点，或者只是通过一个贷款官员进入它，那么第一件事就是你可以检查股权。这是一个AVM，自动化的AVM，它回来了，说，这是一个打击或错过。您知道吗，您需要调整申请的贷款金额吗？您是否需要或或有充足的股权，我们可以用它来运行？

接下来是，你知道的，你必须检查信用。你必须通过我们信息丰富的研究自动验证来检查验证。然后，你知道，标题在哪里发挥作用？你必须订购标题，那是什么类型的标题产品？所有这些步骤，通往快乐道路的每一步，都可以直接完成签名。我的意思是，这可以真正满足所有承保标准，当你由Stewart Right提供支持时，直接在Stewart堆栈上签名。通过 EPC 和 ASO。

Rich Kuegler
我认为，这也比传统订购过程中的灵活性要高一些，以便在通话前过程中提前驱动更多数据。

因此，过去或传统上要做的事情是，让我知道信用的想法，如果成本不是太高，可以进行一些验证。好吧，现在我也可以在某种程度上推送房地产数据，并帮助排除任何潜在的问题，我可能会认为是危险信号或其他考虑在承保过程中，以一种非常经济有效的方式做到这一点。没错。

T.J. 哈灵顿
富人，你撞到头上的钉子。为此，我们一直在使用我们的快照产品，无论是从金融科技贷款人的鳍片中，都说，嘿，你正在为你的线索投射一个非常宽的b到c网。在您把所有这些钱花在更昂贵的验证产品上之前，让我们先进行理智检查。但即使从传统的贷款人的角度来看，贷款上也有点像绿色，黄色，红色。

嘿，红色，你有一些你可能是一个后果或一些培育。黄色，也许你需要一些人为干预才能解决任何问题，并与消费者进行交谈。绿色，这是你快乐的道路，好的，超快的，但能够像这样对工作流程进行分类，而不是沿着同一条高速公路进行的一切。现在，您有一个快速通道，用于快速的文件。

你有一条你需要人为干预的通道，然后你有那些文件，你把它们放在停车场，说，嘿。当您符合这些标准时，我们将再次给您打电话。不要离开。让我们继续一起工作。

Marvin 石饰
是的。太棒了。好方法把它绑起来，伙计们。所以我们将再次参加拉斯维加斯的 ICE 体验。”””富人，你想谈论这个吗？你有一个大团队，你的一个大团队以这种方式走出去。谈谈我们将要去哪里，我们将如何处理ICE体验。

Rich Kuegler
听起来很棒，马文。是的。我们非常高兴能与我们现有的一些客户、同事、业务合作伙伴以及一些潜在的贷款人客户进行拜访。今年我们有一个爵士乐，所以这不是会议室。这是一个会议小屋。我们会在泳池边看到您对那里的会议感兴趣的人。我们还有一个展位，我们将有人值守，所以准备好回答人们可能提出的任何问题。

或者，如果您提前咨询，请与我联系或联系我的工作人员。愿意和你们在拉斯维加斯的温恩聚会。期待在外面见到你。

T.J. 哈灵顿
与你的桌边赌博，而不是与你的管道赌博。来和斯图尔特谈谈。

Marvin 石饰
爱它。

Rich Kuegler
我会避开这把枪，但我认为TJ说得最好。

Marvin 石饰
太棒了

好的。嘿非常感谢，伙计们。真的很欣赏今天的时光。再一次，如果有人询问，你知道，你想谈谈EPC，ASO跨越任何一个垂直领域，让我们知道。我们会在节目中，我们希望和你谈谈。

这就是斯图尔特在工作室，抵押贷款专业人士转向新的思维和现实世界的解决方案。

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