FinCEN AML 规则下的报告级联

最近，我们向所有 Stewart Title Guaranty Company （STGC） 发行代理发布了一份一般公告，其中概述了您在 FinCEN AML 法规中定义的“报告级联”将报告责任分配给产权保险承保人时提醒 STGC 的责任。

根据金融犯罪执法网络 （“FinCEN”） 反洗钱法规，“报告级联”确定由哪位房地产专业人士负责在可报告的住宅房地产转让中提交所需的房地产报告。

根据 FinCEN 的 AML 规则，“报告级联”对交易意味着什么？

正如 FinCEN 在其常见问题中解释的那样，报告级联是可以在交易中执行的七个功能的排名列表。执行最高级别适用职能的人员是“报告人”。如果没有任何一方执行第一个功能，责任会依次从列表中移下。

FinCEN AML 报告级联按顺序排列

以下是根据新规则负责报告的人员或实体的列表，按顺序排列。

1. 交割或结算代理人 – 在交割或结算报表上列为交割或结算代理人的人员。
2. 交割声明的编制人 – 如果上述人员不参与，则为编制交割或结算声明的人员。
3. 契约记录人 – 如果上述人员不参与，则向记录办公室提交契约或其他所有权转让文书的人员。
4. 产权保险承保人 – 如果上述人员不参与，则为受让人承保所有者产权保险的人（例如产权保险公司）。
5. 主要支付方 – 如果上述人员不参与，则支付与转账相关的最大金额资金的人员。
6. 职衔评估者 – 如果上述人员不参与，则由提供职衔状态评估的人员。
7. 文件编制人 – 如果上述人员不参与，则由编制契约或其他转让所有权的法律文书的人员（包括合作股票证书，如适用）

对产权保险承保人的影响

产权保险承保人在级联中占据第四位。在大多数交易中，前三个角色之一将由房地产专业人士担任，这使得承销商很少成为报告人。
但是，在不太可能的情况下：

• 任何一方均不执行功能 1、2 或 3；以及
• 签发业主产权保险单

产权保险承保人将成为该法规下的报告人。

发布 Stewart 所有者的合格交易政策

如果您打算签发 Stewart 所有者保单，并且不存在更高级别的报告人，则作为产权保险承保人的 Stewart Title Guaranty Company 可能需要提交房地产报告。
在这种情况下，在发布政策之前，您必须立即通知 Stewart：fincen@stewart.com

所需通知信息

通知必须包括：

• 酒店地址
• 转让人和受让人的姓名和联系信息
• 交易是否涉及贷款人
• 预期结束日期
• 报告级联中被认为较高的任何一方的识别（如适用）
• 对交易结构的简要描述，以及得出不存在更高报告人这一结论的依据

保持准备和合规

随时了解虚拟承保人

如果您还没有这样做，请花点时间查看关于虚拟承保的完整公告：SLS2026003 - 一般 - FinCEN 住宅房地产规则 - 报告级联 | 虚拟保险商

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