Dữ liệu đang chuyển đổi các chiến lược rủi ro khí hậu như thế nào

Vì vậy, TJ, hãy bắt đầu với những thảm họa như bão, lốc xoáy, động đất và đặc biệt là hỏa hoạn đang thay đổi như thế nào. Tôi đã rút ra một số thống kê của FEMA, và họ cho thấy lốc xoáy xảy ra thường xuyên hơn, bão mạnh hơn và mùa cháy rừng không chỉ dài hơn, đám cháy đang nóng hơn và lan nhanh hơn. Vì vậy, chúng tôi nghe rất nhiều về những thay đổi này tác động đến các công ty bảo hiểm như thế nào, nhưng điều này ảnh hưởng đến thế chấp như thế nào?

Marvin, đây là một câu hỏi thú vị. Chúng tôi nói về bảo hiểm như là loại chính của hãng bảo hiểm rủi ro cho thiệt hại tài sản. Nhưng những gì chúng ta đã thấy là sự khởi đầu của một sự tiến hóa trong cả quá trình mua sắm, các khoản vay trong chuyến bay và dịch vụ liên quan đến rủi ro thiên tai, nơi người mua nhà hiện nay nhận thức rõ hơn về cách rủi ro thảm họa đóng vai trò như thế nào đối với giá trị của một tài sản, cho dù đó là từ mục đích bán lại, cho dù đó là rủi ro của thương vong, hoặc như bạn đã đề cập, ảnh hưởng đến khả năng chi trả hoặc thậm chí là sự sẵn có của, bảo hiểm. Vì vậy, chúng tôi đã bắt đầu thấy các điểm dữ liệu xung quanh, các công cụ mua sắm nói rằng, hey, ngôi nhà này có hoặc không nằm trong vùng lũ lụt. Ngôi nhà này có hoặc không có nguy cơ động đất. Ngôi nhà này có nguy cơ hỏa hoạn cao hơn mức trung bình. Chúng tôi đã bắt đầu thấy những loại thống kê đó hoạt động theo cách của họ thành hiểu biết, bàn tay của người tiêu dùng trong trải nghiệm mua sắm.

Chúng tôi cũng đã nhìn thấy một quá trình cho vay truyền thống trong chuyến bay, nơi bạn đang ở trong một tình huống mà một khoản vay đang đóng cửa hoặc đang trong giai đoạn giải cứu cho trường hợp trả nợ hoặc HELOCs, nơi có một thảm họa mà hit và cho vay đang hoảng loạn về việc liệu các thảm họa ảnh hưởng đến nhà của họ. Vì vậy, hôm nay, chúng tôi đã nhìn thấy rất nhiều câu trả lời. Thông thường nhất, có các yêu cầu kiểm tra nhà, nhưng chúng tôi đã thấy một số dịch vụ dựa trên dữ liệu hơn ở đó. Tôi hét lên với bạn tôi Sarah Costa tại Veros.

Họ có một cái gì đó gọi là tầm nhìn thảm họa, trong đó đặt một loại hàng rào vòng xung quanh thảm họa và cung cấp cho bạn một điểm xác suất cho dù tài sản chủ đề của bạn là trong hoặc không có khu vực tác động của thảm họa, trong đó có một số lợi ích thực sự tốt như tiết kiệm chi phí cho đặt hàng, kiểm tra, hoặc thậm chí có máy bay bay bằng. Chúng tôi đã thấy việc sử dụng máy bay không người lái ngày càng tăng ở những nơi khác và chúng tôi đã thấy một số công nghệ và những mặt hàng đó đi vào không gian dịch vụ, mà tôi nghĩ thực sự có lẽ là nơi rủi ro đã gộp nhiều nhất từ góc độ thảm họa.

Và đó là một vài điều khác nhau. Thứ nhất, tôi nghĩ rằng các nhà phục vụ đang hiểu rõ thực tế là và các nhà đầu tư nói riêng, những người mua MSR hoặc toàn bộ tài sản cho vay đang nói, tôi có thể mua một nhóm các khoản vay có thêm rủi ro cho họ ngoài rủi ro tài chính mà tôi đang mô hình hóa. Vì vậy, bạn thấy các nhà đầu tư đi, người đàn ông, có những mã ZIP hoặc các khu vực địa lý dọc theo đường đứt gãy có thể là cơn lốc xoáy hoặc bão mà có thể một hồ bơi MSR là nặng cho những khoản vay chỉ dựa trên hoạt động khởi nguồn hoặc hoạt động khác trên thị trường. Và vì vậy các nhà đầu tư đang hiểu rõ điều đó, và họ bắt đầu định giá các khoản vay của họ cho phù hợp. Một người bạn khác của tôi là Tom Piercy từ Incenter. Tom là một chuyên gia về giao dịch MSR. Anh ấy đã làm việc trong một thời gian rất, rất dài. Anh ấy bắt đầu thấy một số điểm dữ liệu đó xuất hiện trong MSR, nơi họ hỏi thêm thông tin về thành phần của các hồ bơi từ quan điểm địa lý. Và ông nghĩ rằng các nhà đầu tư hiểu biết đang bắt đầu định giá nó, một lần nữa, chảy vào phục vụ, nơi các dịch vụ đang chi trả các khoản vay này và có thể có thêm rủi ro.

Vì vậy, chúng ta đang thấy ngày hôm nay, chỉ có GSE, Fannie, Freddie và các chính phủ, và thậm chí không thông thường, có tất cả các loại lược đồ hoàn trả cho thảm họa. Và và những gì chúng tôi đang tìm kiếm là các dịch vụ đang đấu tranh để sử dụng hiệu quả những đồng đô la đó một cách hiệu quả, đặc biệt là khi những rủi ro này đã tăng lên. Vì vậy, tôi nghĩ rằng có một vở kịch mới hình thành xung quanh các sản phẩm và dịch vụ cho các servicers để giúp họ đối phó với những thảm họa và cho dù đó là một cái gì đó trong bảo hiểm để đảm bảo rằng bảo hiểm là thích hợp và thích hợp cho giá trị của ngôi nhà và những rủi ro đặt ra tất cả các cách để playbook cho những gì xảy ra khi thảm họa xảy ra.

Vì vậy, bạn nói về cuốn sách mới này, và có vẻ như dữ liệu là, bạn biết đấy, ở trung tâm của cuốn sách mới này, thực sự có dữ liệu tốt và có thể thực sự hiểu những gì trong danh mục đầu tư của bạn. Vì vậy, rất nhiều người nghĩ Stewart là một công ty tiêu đề, điều đó có ý nghĩa. Ý tôi là, hàng trăm năm trong kinh doanh và đếm. Nhưng chúng tôi cũng là một công ty dữ liệu cung cấp hàng triệu hồ sơ dữ liệu, người cho vay thế chấp, người phục vụ và hơn thế nữa mỗi tuần. Bạn có thể giải thích cách dữ liệu có thể được tận dụng để xác định các rủi ro tiềm ẩn trong danh mục dịch vụ thế chấp không? Và sau đó tôi đoán phần thứ hai của câu hỏi là, có các chỉ số cụ thể nào mà các nhân viên phục vụ nên theo dõi ngoài những gì bạn đã đề cập không?

Đúng vậy. Đó là một câu hỏi hay, Marvin. Vì vậy, Stewart đã có được vị thế gần đây và đã kết hợp một số giải pháp tốt nhất trong ngành, bao gồm Nghiên cứu Thông tin, đó là CRA và nền tảng xác minh của chúng ta, cũng có một nhóm phân tích dữ liệu gắn liền với nền tảng này đã thực hiện một số điều thực sự tuyệt vời cho người khởi tạo và người cung cấp dịch vụ và giúp họ hiểu, việc sử dụng dữ liệu và hồ sơ rủi ro trong danh mục đầu tư của họ.Chúng tôi cũng rất xuất sắc trong việc xác định các giải pháp tốt nhất trên thị trường và hợp tác, với các giải pháp đó. Vì vậy, một lần nữa, hợp tác với Veros, về Disaster Vision và các nhà cung cấp khác trên thị trường, để nói, "Này, chúng ta có thể làm gì để kết hợp dữ liệu mà chúng ta tạo ra và sở hữu ở Stewart, với các dữ liệu khác trên thị trường với các dịch vụ mà chúng ta phải thực sự tạo ra các giải pháp?" Nhưng bạn hoàn toàn đúng, dữ liệu là đầu của thanh kiếm. Vì vậy, những gì chúng ta thấy từ góc độ dữ liệu là thảm họa có xu hướng được mã hóa địa lý, nhưng chúng tôi đã thấy các mô hình phân tích thậm chí còn sắc nét hơn với địa hình lũ lụt, với sự hiểu biết về địa hình và địa hình xung quanh nhà từ góc độ rủi ro hỏa hoạn. Bạn biết đấy, bạn sẽ ít lo lắng hơn về một ngôi nhà bên cạnh một dòng sông hoặc một phần ẩm ướt của vùng đất ngập nước so với bên cỏ khô, bên cạnh một khu rừng, bên cạnh một thứ gì đó đang tạo ra tôi muốn nói, quái, ở California, thật không may, đường dây điện, phải không? Đó là nguồn gốc của một số đám cháy mà chúng ta đã thấy. Vì vậy, thực sự, ý tưởng về sự hiểu biết rủi ro tài sản, nhưng cũng là những gì chống rủi ro, những gì các yếu tố bù làm bạn có. Điều đó đi kèm với bảo hiểm. Vì vậy, những gì chúng ta đã thấy ở phía nguyên thủy của ngôi nhà không phải là một quá trình rất tốt trong việc xem xét các sàn HOI cho cả quan điểm và giá trị bảo hiểm.

Và có một công ty đối tác có tên Yolo mà chúng tôi đang hợp tác để xây dựng một sản phẩm thẩm định mà chúng tôi đang gắn vào Informative Research và những nơi khác trong Stewart để có thể phân tích nội dung của bộ bảo hiểm ban đầu nhằm đảm bảo rằng hợp đồng bảo hiểm phù hợp với hướng dẫn của nhà đầu tư. Đó là đầu số một của thanh kiếm. Bạn biết đấy, đó là loại thuốc phòng ngừa trên dòng. Tôi nghĩ rằng ngăn chặn một số vấn đề từ một rủi ro mua lại ở, những nơi khác trong quá trình khởi tạo.

Nhưng cũng sử dụng cùng một công cụ và tận dụng nó với các dịch vụ và dịch vụ nói rằng, đây là một công cụ mà chúng tôi có thể chạy trên danh mục đầu tư của bạn, cùng với các điểm phân tích dữ liệu khác trên tài sản để xác định rủi ro thực tế. Và phần bảo hiểm là một chủ đề khó khăn trong không gian dịch vụ, cụ thể là vì đã có rất nhiều tranh cãi về giá trị chi phí thay thế. Bạn thấy các GSE yêu cầu giá trị chi phí thay thế cho dù số dư khoản vay của họ cao hơn hoặc thấp hơn giá trị chi phí thay thế đó. Và đồng thời, bạn có CFPB nói, hey servicers và subservicers, bạn cần phải thực sự cẩn thận về người cho vay đặt bảo hiểm, về kéo kích hoạt trên đó rất, rất sớm và đảm bảo rằng người tiêu dùng hiểu rằng người cho vay đặt bảo hiểm chỉ bao gồm các nhà đầu tư và các khoản vay, không nội dung, không sở hữu, không bất cứ điều gì khác. Thực sự chỉ cố gắng đưa ngôi nhà trở lại vị trí để bảo vệ tài sản.

Vì vậy, một trong những điều mà chúng tôi tập trung vào trong sáu tháng qua là tìm một công ty như Yolo có thể thực hiện sự siêng năng và sau đó đứng lên tin hay không, Stewart Title có một bộ phận bảo hiểm. Chúng tôi có một công ty chuyên viết về thiệt hại tài sản, và bảo hiểm đặc biệt, và chúng tôi có thể đưa ra một chính sách phù hợp với hướng dẫn GSE về giá trị chi phí thay thế, buộc chặt chẽ kiến thức chúng ta có về tài sản và kỷ luật về bảo hiểm nơi người phục vụ, nếu bạn gặp tình huống mà hợp đồng bảo hiểm của người tiêu dùng đã giảm xuống dưới giá trị chi phí thay thế, Thay vì kéo cò và đi thẳng đến vị trí của người cho vay, có bước tạm thời này để có thể tiếp cận thị trường của các nhà cung cấp dịch vụ mà chúng tôi cung cấp, Này.

Có một tùy chọn khác, mister consumer, missus consumer, cung cấp bảo hiểm nội dung để bảo vệ tài sản của bạn. Và đây là một lựa chọn để đi với bảo hiểm khác này trước khi đến nơi cho vay. Vì vậy, đó là loại mà chúng ta đã thấy từ một quan điểm kiểm soát bù đắp. Nhưng, một lần nữa, đến quan điểm của bạn, môi trường dữ liệu phong phú về địa hình thực tế, về những rủi ro thực tế, những rủi ro lịch sử, Nhưng, bạn biết đấy, đó là nguyên nhân so với tương quan, Marvin.

Hiệu suất trong quá khứ không phải lúc nào cũng tương đương với hoạt động trong tương lai. Chỉ với bản chất của những gì chúng ta đã thấy từ một rủi ro thiên tai, nó đã tăng đều đặn cả về tần suất và mức độ nghiêm trọng. Và vì vậy, ý tưởng cố gắng vượt qua nó, kiểm soát và dữ liệu thực sự là nơi tương lai sẽ dành cho các nhà cung cấp dịch vụ.

Đúng vậy. Nhìn lại, nhiều năm trước. Câu hỏi được đặt ra là bảo hiểm có trong hồ sơ không? Bạn có bảo hiểm trong hồ sơ không? Và đó là một loại suy nghĩ sau. Đó là một thỏa thuận được thực hiện. Và từ quan điểm của người tiêu dùng, bây giờ bạn có các công ty bảo hiểm, rút ra khỏi các lĩnh vực chính, các công ty bảo hiểm tăng chi phí, v.v. Stewart Insurance có cách tiếp cận tư vấn thực sự để giúp bạn hiểu những điều này.

Tôi đã mua bảo hiểm trong nhiều năm, và nó chỉ kinda nhắc nhở tôi rằng chúng tôi thực sự không phải là chuyên gia về điều này mà chúng tôi làm mỗi năm một lần. Và tôi chắc chắn rằng, bạn biết đấy, các nhân viên phục vụ đang xử lý điều đó khi họ có những cuộc trò chuyện với chủ nhà, vì vậy nó khá khó khăn.

Bạn hoàn toàn đúng. Và thách thức quá, Marvin, là ngay bây giờ, trong một số trường hợp, bảo hiểm cho vay được đặt có giá cả phải chăng hơn so với chính sách bảo hiểm đầy đủ. Vì vậy, vì phạm vi bảo hiểm rất mỏng và đó là động lực mà chúng tôi đã thấy. Đó là một thách thức, phải không? Và điều đó và điều đó, tôi nghĩ, dẫn đến các vấn đề pháp lý tiềm ẩn. Tôi nghĩ rằng nó dẫn đến các vụ kiện tiềm năng, đó thực sự là mối quan tâm của tôi từ quan điểm của người phục vụ, nơi họ đang cố gắng làm điều đúng đắn bởi cả nhà đầu tư và người tiêu dùng trong việc phục vụ khoản vay. Và, cuối cùng, nếu một thảm họa xảy ra và người tiêu dùng thấy mình không có bảo hiểm hoặc được bảo hiểm thấp dựa trên việc có người cho vay, tôi nghĩ điều đó dẫn đến các vụ kiện tiềm ẩn, đó thực sự là lý do tại sao cách tiếp cận tư vấn của Stewart Insurance Group và kết hợp với phân tích danh mục đầu tư từ IR thực sự có ý nghĩa đối với các dịch vụ thực sự xem xét rủi ro đó theo cách và thay đổi cách tiếp cận của họ với người tiêu dùng.

Thú vị đấy. Được rồi. Vậy, TJ, bây giờ là hai mươi lăm, và điều đó có nghĩa là chúng ta phải làm gì đó. Chúng tôi bắt buộc phải làm điều đó, và đó là đưa AI vào cuộc thảo luận. Vì vậy, AI luôn xuất hiện trên tin tức, mỗi ngày, cả ngày. Vai trò của công nghệ như trí tuệ nhân tạo hay thậm chí chỉ là phân tích nâng cao đóng vai trò gì trong việc biến dữ liệu thô thành thông tin chi tiết có thể hành động?

Bạn biết đấy, Marvin, tôi nghĩ điều đó vẫn giống như phần lớn AI, có rất nhiều hứa hẹn ở đó, và tôi nghĩ rất nhiều trường hợp sử dụng vẫn đang bị loại bỏ. Vì vậy, tôi nghĩ rằng AI có thể lấy tất cả các bộ dữ liệu được tạo ra bởi những người đang tạo ra rủi ro cháy địa hình thực sự tuyệt vời, tất cả các yếu tố rủi ro mà chúng tôi đã xác định và gắn liền với thực sự tương quan với tổn thất và có thể xây dựng hồ sơ rủi ro trên một tài sản. Tôi nghĩ chúng ta đang đi đến điểm đó với AI. Tôi nghĩ vấn đề thực sự là với AI, nó cần dữ liệu. Nó cần phải được cho ăn, và các mô hình cần phải được mài sắc. Nhưng tôi nghĩ chúng ta đang đến đó. Tôi nghĩ rằng tại một số thời điểm trong tương lai không xa, chúng ta sẽ có thể chạy một công cụ AI trên toàn bộ danh mục đầu tư, thực sự nói, đây là nơi chúng ta nên xem xét rủi ro bổ sung. Và rất nhiều trong số đó cũng đang điều chỉnh yếu tố rủi ro.

Vì vậy, chúng ta đã thấy các mô hình AI bắt đầu xuất hiện trong các cơn bão và các yếu tố dự báo. Tôi không biết về bạn, nhưng khi tôi còn là một đứa trẻ, tôi nhớ chỉ nhìn thấy một con đường bão. Và bây giờ bạn đi đến kênh thời tiết, và bạn thấy mười hai đường ngoằn ngoèo khác nhau đại diện cho các mô hình khác nhau. Và AI đang được triển khai để bắt đầu hợp nhất các mô hình đó và tạo ra độ chính xác cao hơn. Tôi nghĩ chúng ta sẽ thấy điều tương tự.

Bạn biết đấy, tên của trò chơi ngày nay, mặc dù, vẫn còn trong vở kịch thảm họa là phân loại rủi ro và nhận được khởi động trên mặt đất hoặc một số loại tình báo tốt. Và đó có thể là bất cứ điều gì từ việc liên hệ với người tiêu dùng để bay máy bay không người lái trong khu vực và xác định, tình trạng tài sản để có khởi động trên mặt đất thanh tra thực sự nhìn vào nhà. Và tôi sẽ nói với bạn rằng việc sử dụng máy bay không người lái trong AI đã trở nên phổ biến đến mức thông qua thị giác máy tính và các công cụ khác mà chúng tôi có trong SVI, chúng tôi thực sự có thể xác định tài sản và phát hiện bất kỳ lỗi nào. Vì vậy, đó là một cái gì đó mà chúng tôi triển khai ngày hôm nay để thu thập tình trạng tài sản, bay một máy bay không người lái, chụp một số ảnh chụp nhanh, và đi, trông giống như những mái nhà đã đến. Có vẻ như điều này đã xảy ra. Điều đó trông giống như loại thiệt hại nước. Bây giờ chúng ta đang đến thời điểm đó, cuối cùng, chúng ta sẽ có thể loại bỏ nhu cầu khởi động trên mặt đất.

Nhưng ngày nay, bạn biết đấy, cách tốt nhất vẫn là đưa thanh tra vào đó. Nhưng ý tưởng về một thứ gì đó như Tầm nhìn Thảm họa từ các văn phòng mà chúng tôi là đối tác khi bán lại sản phẩm đó, điều đó mang lại cho bạn cơ hội, hãy để tôi xếp hạng các nguồn lực của mình. Hãy để tôi đến gặp những người cần sự giúp đỡ nhanh nhất và tuyệt vọng nhất và có sự giúp đỡ đó, đến sớm, bắt đầu quá trình bảo hiểm, bắt đầu bất kỳ nỗ lực cứu trợ nào. Vì vậy, ý tưởng về AI ngay bây giờ là một công cụ cho phép và dự đoán. Nhưng về lâu dài, bạn biết đấy, nó thực sự có thể là kết thúc tất cả.

Trong lịch sử, các bạn biết đấy, phản ứng thảm họa là một tấm chăn để che phủ khu vực, từ quan điểm của lực lượng quân sự. Nhưng, bạn biết đấy, có thể vượt ra ngoài các khu vực hoặc mã ZIP, bạn đã nói về địa hình và khoan sâu. Nó trông như thế nào?

Đúng vậy. Nó đặt dữ liệu trên danh mục đầu tư của bạn, nhìn vào địa chỉ, xem nó chạm từ góc độ địa lý và địa hình và chúng tôi đây là điều chúng tôi thấy ở Bắc Carolina và lũ lụt ở phía tây của tôi và từ Charlotte, nơi chúng tôi có tài sản nơi toàn bộ quận thực sự bị ngập lụt.

Nhưng những gì bạn có là một số tài sản đất cao không bị ảnh hưởng. Vì vậy, bạn đã có một số thuộc tính trung bình có thể đã bị ảnh hưởng chỉ dựa trên vị trí của chúng từ góc độ cao. Nhưng vì các kênh và thung lũng, chúng đã thoát khỏi nguy hiểm. Rồi ta có những đặc tính đồ sộ có thể cao hơn, nhưng rơi dọc theo đường nước chảy từ trên cao xuống các thung lũng.

Và thực sự, câu trả lời có thể đã được phân loại dựa trên những yếu tố đó với một số dữ liệu thực sự tuyệt vời mà chúng ta hiện có. Thách thức hôm nay, và tôi thực sự ném loại găng tay này xuống dưới chân GSE và FHA và VA. Ngày nay, cách thức hoạt động của cơ cấu bồi hoàn là nếu có thảm họa trong tài sản của bạn trong mã ZIP và bạn phải thực hiện một số hoạt động nhất định để giảm thiểu, bạn sẽ được hoàn trả chi phí cho điều đó. Đó là một phần của một phần và gói dịch vụ.

Và do đó, cơ cấu hoàn trả ở đây là một kiểm tra hoàn trả, và nó không dựa trên, không có khuyến khích chi tiêu cho các sản phẩm khác để định hình phản ứng thảm họa ngày nay. Vì vậy, chúng tôi thấy ít hơn trong không gian dịch vụ, và tôi nghĩ các nhà cung cấp dịch vụ khao khát thứ gì đó để có thể hiệu quả hơn, không chỉ ném cơ thể và gọi ngân hàng và tiếp cận với người tiêu dùng, mà thực sự có thông tin hành động xung quanh nó. Nhưng ngày nay, một lần nữa, trong không gian dịch vụ, đó không phải là điều luôn xảy ra vì ưu đãi từ một đến phù hợp với hướng dẫn của người bán, phù hợp với hướng dẫn của chương trình, không được cấu trúc theo cách đó.

Thú vị đấy. Vậy làm thế nào các dịch vụ dữ liệu, như các dịch vụ dữ liệu chúng tôi cung cấp thông qua nghiên cứu Thông tin hoặc thông qua mạng đối tác của chúng tôi, giúp các dịch vụ tuân thủ ở cả cấp liên bang và với các quy định của tiểu bang trong khi vẫn quản lý rủi ro của họ?

Vì vậy, tôi là một fan hâm mộ lớn của việc chủ động với các giải pháp. Tôi thực sự nghĩ rằng mũi kiếm để đánh giá rủi ro nên ở giai đoạn thẩm định và ở giai đoạn giới thiệu khoản vay. Chúng ta nên có một bức tranh đầy đủ về những gì đang đến trong nhà, và tôi không biết rằng chúng ta đang làm điều đó ngày hôm nay. Tôi nghĩ rằng đó là những lớp phủ mà chúng ta có ngày hôm nay và khả năng thực sự cung cấp dữ liệu đó như một bộ đồng phục để được tiêu thụ và đánh giá. Tôi nghĩ rằng việc biết những gì bạn đang đưa vào sổ dịch vụ của mình từ góc độ rủi ro, tương lai của dịch vụ khi chúng ta hướng đến hiệu quả hơn thực sự sẽ là xác định rủi ro trước khi nó xảy ra và có thể lập kế hoạch cho phù hợp. Và vì vậy tôi nghĩ rằng bộ dữ liệu và các phần tuân thủ, tôi nghĩ rằng tất cả chúng đều có ngày hôm nay, Marvin, bởi vì thế giới chưa được xây dựng cho các quy định và cấu trúc tuân thủ không được xây dựng cho thế giới mà chúng ta đang ở hiện tại và đang hướng đến nơi, bạn biết đấy, từng là thiên nga đen, và bây giờ chúng ta có một đàn thiên nga đen với loại thảm họa mà chúng ta đang gặp phải. Hãy hét lên với người bạn Eric Lappin của tôi, người thích ném vào, tài liệu tham khảo âm nhạc. Bầy mòng biển, bầy thiên nga.

Đó là ba tiếng hét. Đó là ba tiếng hét.

Tôi đang đánh tối đa để hét lên trong Stewart trong Studio.

Nhưng ý tưởng rằng, quy định có những phần hành chính chắc chắn. Tôi biết hôm nay rằng dữ liệu thảm họa cho FHA và VA đi trực tiếp đến Nhà Trắng, và có một nhóm ứng phó thảm họa biến đổi khí hậu xung quanh, gắn liền với nhánh hành pháp thực sự, thực sự hiểu biết về những gì đang diễn ra. Nhưng những điều đó đã không được đưa vào hướng dẫn dịch vụ của người bán. Họ đã không làm cho nó thành chính sách tại FHA và VA.

Và vì vậy, chúng tôi vẫn đứng sau quả bóng từ góc độ thực tế, sau đó, thật không may, các dịch vụ và dịch vụ phụ được gắn trực tiếp với điều đó. Đúng không? Hành động và playbook của họ thực sự gắn liền với yêu cầu của họ, và thật khó để họ vượt qua nó bởi vì nếu họ đi trước nó, họ có thể không được hoàn trả cho nó. Và vì vậy, ý tưởng rằng chúng ta có các bộ dữ liệu và các mục có sẵn và có thể thực hiện được sẽ phải được gắn với tiết kiệm chi phí, phải được gắn với việc làm cho chúng hiệu quả hơn, phải được gắn với chi phí mà chúng có thể phát sinh ngoài những gì được hoàn trả. Vì vậy, ý tưởng rằng chúng ta có thể tiết kiệm nhân sự, rằng chúng ta có thể phân loại các câu trả lời và hiệu quả, tôi nghĩ đó là nơi chúng ta đang tìm kiếm, Marvin, chỉ từ góc độ ngày nay. Và thách thức thực sự là từ các bên liên quan thượng nguồn trong quá trình có thể chịu trách nhiệm nhiều hơn một chút về các quy tắc để xem xét kỹ và nói, họ có thể làm gì? Bạn thấy điều đó trong mục tiêu của mình. Bạn thấy điều đó trong các chính sách nói, hey.

Chúng tôi sẽ sẵn sàng cho những mặt hàng này, nhưng chúng tôi chưa thấy hành động thực sự nào về nó. Vì vậy, đó là lời kêu gọi hành động để giúp các dịch vụ có thể hiệu quả như họ muốn trong việc tiêu thụ các giải pháp này và thay đổi cấu trúc hoàn trả.

Tốt lắm. Vì vậy, tôi sẽ hỏi bạn về việc chủ động. Ông đã thực hiện rất nhiều nghiên cứu trong lĩnh vực này. Chúng tôi có ba hoặc bốn giải pháp khác nhau trên toàn Stewart và mạng lưới đối tác mà các nhà cung cấp dịch vụ sẽ quan tâm. Lời kêu gọi hành động thực sự chỉ là với bạn, loại khám phá những gì có sẵn và những gì sắp tới để dịch vụ có thể lập kế hoạch tiếp cận của họ.

Đúng vậy. Đúng vậy, Marvin. Tôi nghĩ bí quyết thực sự là giải pháp bảo hiểm cả ở giai đoạn đầu và phân tích danh mục đầu tư, và đặc biệt là khi việc gia hạn xảy ra, và khi phát sinh các vấn đề liên quan đến tính khả dụng và phạm vi bao trả của giá trị chi phí thay thế, hợp tác với Stewart Insurance Group để có thể đưa ra các hợp đồng thay thế cho bảo hiểm của bên cho vay. Tôi nghĩ rằng đó là hành động ngày hôm nay và giải quyết một vấn đề đó là trong thế giới dịch vụ ngày hôm nay.

Và tôi nghĩ, thành thật mà nói, khi chúng tôi bắt đầu phát triển loại giải pháp đánh giá danh mục đầu tư và triển khai thêm, Giải pháp dữ liệu nghiên cứu thông tin với Shannon Santos, chúng tôi hoàn toàn có thể lớp trong dữ liệu khí hậu và đóng gói chúng như một giải pháp giá trị gia tăng. Đó là điều mà chúng tôi đang xem xét và chắc chắn, mong được trò chuyện với các nhân viên phục vụ. Tôi, bạn biết đấy, tôi đã có một cuộc trò chuyện rất tốt đẹp với người phục vụ lớn nhất của quốc gia vài tuần trước về những vấn đề này, và họ cảm thấy nỗi đau của nó và đang tìm cách để trở nên tốt hơn. Một lần nữa, họ bị còng tay một chút, và họ đang tìm kiếm một số cứu trợ. Nhưng, chắc chắn, chúng tôi đang ở MBA Servicing trong một vài tuần, chúng tôi sẽ ở đó với toàn bộ đội để có thể nói về những điều này, và chắc chắn mong muốn bắt kịp với mọi người. Đây là một chủ đề, Marvin, mà chúng ta đã nghiên cứu trong khoảng hai năm.

Và tôi cảm thấy một chút kinh tởm rằng chủ đề này bây giờ rất phù hợp với những gì đã xảy ra vào cuối năm và những gì đang xảy ra bây giờ ở phía tây của nước ta khi các đám cháy ở LA. Nhưng, thực sự, đó là một rủi ro, và chúng tôi chỉ bây giờ có cuộn xúc xắc xấu, và nó và và nó đang xảy ra. Và đó là trước khi phục vụ NBA nơi nó là chủ đề. Và tôi nghĩ rằng có một số điều mà chúng ta có thể làm hoặc hành động có thể hành động sẽ làm cho thế giới tốt hơn và chúng tôi đang tiếp tục xây dựng một giải pháp cho Stewart.

Cần dữ liệu tốt hơn để đối phó với các cơn bão mạnh hơn, lũ lụt lớn, lốc xoáy tàn phá và cháy rừng dữ dội? Gặp gỡ TJ Harrington và nhóm Stewart tại MBA Servicing tại Hyatt Regency Dallas sắp diễn ra vào ngày 4 đến ngày 7 tháng 2 này.