Bắt đầu nội dung chính
Xác thực tài sản, thu nhập và việc làm của người vay bằng cách sử dụng một báo cáo VOA duy nhất
Stewart trong studio
Podcast cho các chuyên gia thế chấp, vốn chủ sở hữu nhà và dịch vụ
Tập 8
Craig làm sáng tỏ thông báo GSE đột phá mới nhất, có hiệu lực vào ngày 29 tháng 3, 2024, cho phép người cho vay tận dụng dữ liệu ngân hàng kỹ thuật số để xác minh thu nhập và việc làm thông qua Desktop Underwriter.
Bản ghi: Xác thực tài sản, thu nhập và việc làm của người vay bằng cách sử dụng một báo cáo VOA duy nhất
E8: Xác thực tài sản, thu nhập và việc làm của người vay bằng cách sử dụng một báo cáo VOA duy nhất
Marvin Stone: Chào mừng đến với chương trình, mọi người. Hôm nay, khách mời của chúng tôi là Craig Leabig, Phó chủ tịch cấp cao về tiếp thị và sản phẩm tại Informative Research. Craig, với nhiều năm kinh nghiệm và chuyên môn sâu trong lĩnh vực xác minh thế chấp, anh nghĩ gì về các thông báo gần đây về xác thực nguồn duy nhất?
Craig Leabig: Chào Marvin, cảm ơn vì đã mời tôi. Tôi đánh giá cao cơ hội tham gia cùng bạn hôm nay. Chúng tôi rất hào hứng với những gì đã được thông báo. Tôi sẽ cho bạn biết về nó, nhưng hãy để tôi cung cấp cho bạn trong khán giả, chỉ là một chút nền tảng về những gì đã được công bố. Fannie Mae là người đã đưa ra thông báo và họ nói rằng có hiệu lực từ ngày 29 tháng 3, 2024, những người cho vay sử dụng Desktop Underwriter sẽ có thể tận dụng dữ liệu tài sản để xác minh thu nhập và việc làm.
Và khi họ làm điều đó, và DU có thể xác nhận thu nhập và việc làm đó bằng cách sử dụng dữ liệu ngân hàng kỹ thuật số đó, người cho vay cũng có thể có được đại diện và đảm bảo cứu trợ cho công việc đó. Đó là tin khá lớn cho ngành công nghiệp vì nó mang lại sự cân bằng cho cả GSEs. Freddie Mac đã có chương trình này tại chỗ một thời gian và Fannie Mae đã được thí điểm cho việc này kể từ 2018.
Vì vậy, có sự khác biệt trong cách tiếp cận mà GSE đã có đối với loại sử dụng dữ liệu này. Và bây giờ cả hai đều ở trên cùng một trang và họ đang làm việc cùng nhau. Các GSE tương tự như cách họ cho phép sử dụng dữ liệu ngân hàng. Chúng tôi nghĩ rằng nó sẽ tăng việc áp dụng hình thức sử dụng dữ liệu này để xác nhận trong ngành.
Nó sẽ là một lợi ích cho người cho vay bởi vì thông thường. Những cách tiếp cận này tiết kiệm hơn một chút so với một số lựa chọn thay thế khác ngoài kia, cũng như nhận được sự trợ giúp của đại diện và bảo đảm. Đó cũng là một vấn đề lớn đối với người cho vay.
Marvin Stone: Được rồi, tuyệt vời. Vì vậy, bạn có thể làm sáng tỏ những điểm đau mà người cho vay gặp phải với xác minh ngày hôm nay?
Thông báo này thực sự đề cập đến.
Craig Leabig: Chắc chắn Marvin, tôi có thể nói một chút về những thách thức mà người cho vay đang phải đối mặt khi xác nhận thu nhập và việc làm trên một đơn xin thế chấp. Vì vậy, các chủ đề chính mà chúng tôi nghe từ người cho vay là số một, quá trình hoạt động. Có một số nhà cung cấp khác nhau cung cấp dịch vụ này và có nhiều cách xác thực hoàn tất.
Và tôi đoán vấn đề là thực sự không có một viên đạn bạc duy nhất. Điều đó có nghĩa là người cho vay phải kết hợp các giải pháp từ nhiều nhà cung cấp để hoàn thành việc xác minh. Vấn đề hoạt động với điều đó, khi bạn có nhiều nhà cung cấp dịch vụ và nhiều loại xác minh là một, làm thế nào để bạn sắp xếp thứ tự xác minh?
Bạn đặt hàng loại xác minh nào? Và ở giai đoạn nào của quy trình vay tiền, bạn yêu cầu xác minh? Bạn thấy sao. Đào tạo nhóm của bạn về cách đặt hàng và đọc các báo cáo có quy trình đặt hàng khác nhau và tất cả các báo cáo đều ở các định dạng khác nhau. Vì vậy, không chỉ có vậy, làm thế nào để bạn đào tạo khách hàng?
Có một số vấn đề hoạt động mà người cho vay có. Thứ hai. Thách thức lớn mà chúng tôi nghe được từ người cho vay có liên quan đến chất lượng và chất lượng thực sự là xung quanh rủi ro mua lại. Đây là điều mà các nhà đầu tư rất quan tâm. Và thông báo mà Fannie đưa ra hôm nay đã thêm một phương pháp khác mà người cho vay có thể có được sự chắc chắn trong quy trình sản xuất khoản vay của họ, đó là một điều thực sự tốt.
Mối quan tâm thứ ba mà người cho vay có liên quan đến chi phí. Và trong không gian này, những người cho vay đã phải chịu sự tăng giá khá đáng kể từ một số nhà cung cấp dữ liệu bên thứ ba trong vài năm qua. Và nó chắc chắn là ưu tiên hàng đầu đối với người cho vay để tìm cách xác nhận thu nhập và việc làm với cấu trúc chi phí thấp hơn.
Đó là những vấn đề chính mà người cho vay đã bày tỏ với chúng tôi khi chúng tôi nói chuyện với họ.
Marvin Stone: Nghiên cứu Informative là một người chơi chính trong không gian xác minh, đã tích hợp nền tảng AccountChek. Làm thế nào là Informative Research duy nhất vị trí để giúp người cho vay và nhà cung cấp với nhu cầu xác minh của họ?
Craig Leabig: Chúng tôi rất tập trung vào việc cải thiện không gian xác minh từ góc độ giải pháp. AccountChek là sản phẩm mà chúng tôi cung cấp cho người cho vay giúp tạo điều kiện thuận lợi cho việc truy xuất dữ liệu giao dịch ngân hàng đó từ ngân hàng của người tiêu dùng. Chúng tôi cung cấp điều đó cho người cho vay và chúng tôi cũng cho phép tích hợp với Fannie Mae và Freddie Mac.
Vì vậy, khi người cho vay sẵn sàng chạy công cụ quyết định của họ, AUS có sẵn để nhúng vào và lấy dữ liệu giao dịch ngân hàng đó để thông báo cho các GSE, cho dù họ có thể xác nhận việc làm và thu nhập đó bằng cách sử dụng dữ liệu ngân hàng đó hay không. Đó là giải pháp mà chúng tôi đề nghị. Tin tốt cho người cho vay là những người đang sử dụng AccountChek ngày hôm nay.
Họ không cần phải thay đổi sản phẩm theo bất kỳ cách nào chúng tôi đã thiết lập đường ống và thiết lập quy trình để khi người cho vay chọn tham gia chương trình Fannie, nó sẽ tự động hoạt động. Một điều chúng tôi muốn làm rõ với khách hàng là người cho vay của chúng tôi là các hướng dẫn của chương trình Fannie không yêu cầu bất kỳ thay đổi trong các loại báo cáo từ AccountChek mà bạn đặt hàng từ chúng tôi.
Vậy là bạn đã sẵn sàng. Bạn không cần phải thực hiện bất kỳ thay đổi nào. Tất cả đã sẵn sàng. Vì vậy, chúng tôi đã thực hiện kế hoạch nâng cao đó và đó là gánh nặng cho người cho vay khi thực hiện bất kỳ thay đổi nào để tận dụng lợi thế của chương trình từ góc độ nền tảng, từ khía cạnh xác minh, ba vấn đề mà chúng tôi đã đề cập trước đó, đó là hoạt động.
Chi phí và chất lượng, chúng tôi có chiến lược tại chỗ nơi chúng tôi xem xét tất cả các loại và nguồn xác minh khác nhau, cho dù đó là từ bộ dữ liệu văn phòng, như số công việc hoặc xác minh kinh nghiệm, hoặc từ dữ liệu ngân hàng cho phép của người tiêu dùng, như thông qua AccountChek hoặc thậm chí xác minh thủ công, có nhiều loại xác minh.
Và tất cả chúng đều khác nhau về mức độ tham gia cần thiết từ người tiêu dùng cũng như chi phí. Vì vậy, chúng tôi đã tạo ra một nền tảng cho phép người cho vay định hình các chiến lược cho người cho vay cụ thể về việc có được xác minh đó. Và nền tảng thực hiện các đơn đặt hàng đó và sắp xếp ra ngoài cho các nhà cung cấp dịch vụ tương ứng, thu thập thông tin và đưa thông tin đó trở lại.
Theo định dạng báo cáo nhất quán và cung cấp thông tin đó cho người cho vay LOS hoặc POS. Vì vậy, từ góc độ nền tảng, nền tảng đó cho phép người cho vay giúp quản lý các đơn đặt hàng không cần thiết để giữ cho những điều đó xảy ra. Nó giúp họ cung cấp cho người dùng và đào tạo họ về một cách để đặt hàng và một cách để đọc các báo cáo.
Và chúng tôi đã thực hiện tất cả các công việc tích hợp với các nhà cung cấp này để người cho vay không phải tạo nhiều tích hợp với nhiều nhà cung cấp. Vì vậy, có một số lợi ích đáng kể từ góc độ chi phí, từ góc độ quy trình vận hành. Và chúng tôi có các nhà cung cấp báo cáo cung cấp mức độ chất lượng cao.
Và ngay cả trong một số trường hợp, đại diện và đảm bảo giảm nhẹ cho các xác minh đi qua nền tảng. Vì vậy, để tổng hợp, các sản phẩm và nền tảng của chúng tôi có thể cấu hình và cho phép người cho vay tận dụng lợi thế của công việc mà chúng tôi đã thực hiện để xây dựng tất cả những hiệu quả.
Marvin Stone: Craig, cảm ơn anh đã chia sẻ những hiểu biết của mình cho những người nghe là những người ra quyết định trong ngành thế chấp.
Họ có thể tìm hiểu thêm về thông báo gần đây của Fannie Mae ở đâu và cách họ có thể tận dụng xác thực nguồn duy nhất?
Craig Leabig: Cảm ơn Marvin. Tôi đã tận hưởng điều đó. Đúng vậy. Cách tốt nhất để tìm hiểu thêm hoặc liên hệ với chúng tôi là truy cập trang web của chúng tôi. Nghiên cứu thông tin. com. Và nếu bạn nhấp vào nút tin tức và giáo dục ở đầu trang, bạn sẽ được đưa đến blog của chúng tôi và bạn sẽ muốn tìm kiếm blog có tiêu đề mở khóa sức mạnh của dữ liệu giao dịch ngân hàng.
Và bên trong bài đăng trên blog đó, nó sẽ cung cấp cho bạn một số thông tin về cách chương trình hoạt động. Và bạn cũng sẽ có thể liên hệ với chúng tôi để lên lịch tư vấn miễn phí. Và nhân viên của chúng tôi có thể đưa bạn một cú nhấp chuột hoặc hai sâu hơn vào cách nó hoạt động. Vì vậy, chúng tôi mong muốn được kết nối với bất cứ ai cần giúp đỡ với điều này. Cảm ơn một lần nữa. Hãy cẩn thận.
Craig Leabig: Chào Marvin, cảm ơn vì đã mời tôi. Tôi đánh giá cao cơ hội tham gia cùng bạn hôm nay. Chúng tôi rất hào hứng với những gì đã được thông báo. Tôi sẽ cho bạn biết về nó, nhưng hãy để tôi cung cấp cho bạn trong khán giả, chỉ là một chút nền tảng về những gì đã được công bố. Fannie Mae là người đã đưa ra thông báo và họ nói rằng có hiệu lực từ ngày 29 tháng 3, 2024, những người cho vay sử dụng Desktop Underwriter sẽ có thể tận dụng dữ liệu tài sản để xác minh thu nhập và việc làm.
Và khi họ làm điều đó, và DU có thể xác nhận thu nhập và việc làm đó bằng cách sử dụng dữ liệu ngân hàng kỹ thuật số đó, người cho vay cũng có thể có được đại diện và đảm bảo cứu trợ cho công việc đó. Đó là tin khá lớn cho ngành công nghiệp vì nó mang lại sự cân bằng cho cả GSEs. Freddie Mac đã có chương trình này tại chỗ một thời gian và Fannie Mae đã được thí điểm cho việc này kể từ 2018.
Vì vậy, có sự khác biệt trong cách tiếp cận mà GSE đã có đối với loại sử dụng dữ liệu này. Và bây giờ cả hai đều ở trên cùng một trang và họ đang làm việc cùng nhau. Các GSE tương tự như cách họ cho phép sử dụng dữ liệu ngân hàng. Chúng tôi nghĩ rằng nó sẽ tăng việc áp dụng hình thức sử dụng dữ liệu này để xác nhận trong ngành.
Nó sẽ là một lợi ích cho người cho vay bởi vì thông thường. Những cách tiếp cận này tiết kiệm hơn một chút so với một số lựa chọn thay thế khác ngoài kia, cũng như nhận được sự trợ giúp của đại diện và bảo đảm. Đó cũng là một vấn đề lớn đối với người cho vay.
Marvin Stone: Được rồi, tuyệt vời. Vì vậy, bạn có thể làm sáng tỏ những điểm đau mà người cho vay gặp phải với xác minh ngày hôm nay?
Thông báo này thực sự đề cập đến.
Craig Leabig: Chắc chắn Marvin, tôi có thể nói một chút về những thách thức mà người cho vay đang phải đối mặt khi xác nhận thu nhập và việc làm trên một đơn xin thế chấp. Vì vậy, các chủ đề chính mà chúng tôi nghe từ người cho vay là số một, quá trình hoạt động. Có một số nhà cung cấp khác nhau cung cấp dịch vụ này và có nhiều cách xác thực hoàn tất.
Và tôi đoán vấn đề là thực sự không có một viên đạn bạc duy nhất. Điều đó có nghĩa là người cho vay phải kết hợp các giải pháp từ nhiều nhà cung cấp để hoàn thành việc xác minh. Vấn đề hoạt động với điều đó, khi bạn có nhiều nhà cung cấp dịch vụ và nhiều loại xác minh là một, làm thế nào để bạn sắp xếp thứ tự xác minh?
Bạn đặt hàng loại xác minh nào? Và ở giai đoạn nào của quy trình vay tiền, bạn yêu cầu xác minh? Bạn thấy sao. Đào tạo nhóm của bạn về cách đặt hàng và đọc các báo cáo có quy trình đặt hàng khác nhau và tất cả các báo cáo đều ở các định dạng khác nhau. Vì vậy, không chỉ có vậy, làm thế nào để bạn đào tạo khách hàng?
Có một số vấn đề hoạt động mà người cho vay có. Thứ hai. Thách thức lớn mà chúng tôi nghe được từ người cho vay có liên quan đến chất lượng và chất lượng thực sự là xung quanh rủi ro mua lại. Đây là điều mà các nhà đầu tư rất quan tâm. Và thông báo mà Fannie đưa ra hôm nay đã thêm một phương pháp khác mà người cho vay có thể có được sự chắc chắn trong quy trình sản xuất khoản vay của họ, đó là một điều thực sự tốt.
Mối quan tâm thứ ba mà người cho vay có liên quan đến chi phí. Và trong không gian này, những người cho vay đã phải chịu sự tăng giá khá đáng kể từ một số nhà cung cấp dữ liệu bên thứ ba trong vài năm qua. Và nó chắc chắn là ưu tiên hàng đầu đối với người cho vay để tìm cách xác nhận thu nhập và việc làm với cấu trúc chi phí thấp hơn.
Đó là những vấn đề chính mà người cho vay đã bày tỏ với chúng tôi khi chúng tôi nói chuyện với họ.
Marvin Stone: Nghiên cứu Informative là một người chơi chính trong không gian xác minh, đã tích hợp nền tảng AccountChek. Làm thế nào là Informative Research duy nhất vị trí để giúp người cho vay và nhà cung cấp với nhu cầu xác minh của họ?
Craig Leabig: Chúng tôi rất tập trung vào việc cải thiện không gian xác minh từ góc độ giải pháp. AccountChek là sản phẩm mà chúng tôi cung cấp cho người cho vay giúp tạo điều kiện thuận lợi cho việc truy xuất dữ liệu giao dịch ngân hàng đó từ ngân hàng của người tiêu dùng. Chúng tôi cung cấp điều đó cho người cho vay và chúng tôi cũng cho phép tích hợp với Fannie Mae và Freddie Mac.
Vì vậy, khi người cho vay sẵn sàng chạy công cụ quyết định của họ, AUS có sẵn để nhúng vào và lấy dữ liệu giao dịch ngân hàng đó để thông báo cho các GSE, cho dù họ có thể xác nhận việc làm và thu nhập đó bằng cách sử dụng dữ liệu ngân hàng đó hay không. Đó là giải pháp mà chúng tôi đề nghị. Tin tốt cho người cho vay là những người đang sử dụng AccountChek ngày hôm nay.
Họ không cần phải thay đổi sản phẩm theo bất kỳ cách nào chúng tôi đã thiết lập đường ống và thiết lập quy trình để khi người cho vay chọn tham gia chương trình Fannie, nó sẽ tự động hoạt động. Một điều chúng tôi muốn làm rõ với khách hàng là người cho vay của chúng tôi là các hướng dẫn của chương trình Fannie không yêu cầu bất kỳ thay đổi trong các loại báo cáo từ AccountChek mà bạn đặt hàng từ chúng tôi.
Vậy là bạn đã sẵn sàng. Bạn không cần phải thực hiện bất kỳ thay đổi nào. Tất cả đã sẵn sàng. Vì vậy, chúng tôi đã thực hiện kế hoạch nâng cao đó và đó là gánh nặng cho người cho vay khi thực hiện bất kỳ thay đổi nào để tận dụng lợi thế của chương trình từ góc độ nền tảng, từ khía cạnh xác minh, ba vấn đề mà chúng tôi đã đề cập trước đó, đó là hoạt động.
Chi phí và chất lượng, chúng tôi có chiến lược tại chỗ nơi chúng tôi xem xét tất cả các loại và nguồn xác minh khác nhau, cho dù đó là từ bộ dữ liệu văn phòng, như số công việc hoặc xác minh kinh nghiệm, hoặc từ dữ liệu ngân hàng cho phép của người tiêu dùng, như thông qua AccountChek hoặc thậm chí xác minh thủ công, có nhiều loại xác minh.
Và tất cả chúng đều khác nhau về mức độ tham gia cần thiết từ người tiêu dùng cũng như chi phí. Vì vậy, chúng tôi đã tạo ra một nền tảng cho phép người cho vay định hình các chiến lược cho người cho vay cụ thể về việc có được xác minh đó. Và nền tảng thực hiện các đơn đặt hàng đó và sắp xếp ra ngoài cho các nhà cung cấp dịch vụ tương ứng, thu thập thông tin và đưa thông tin đó trở lại.
Theo định dạng báo cáo nhất quán và cung cấp thông tin đó cho người cho vay LOS hoặc POS. Vì vậy, từ góc độ nền tảng, nền tảng đó cho phép người cho vay giúp quản lý các đơn đặt hàng không cần thiết để giữ cho những điều đó xảy ra. Nó giúp họ cung cấp cho người dùng và đào tạo họ về một cách để đặt hàng và một cách để đọc các báo cáo.
Và chúng tôi đã thực hiện tất cả các công việc tích hợp với các nhà cung cấp này để người cho vay không phải tạo nhiều tích hợp với nhiều nhà cung cấp. Vì vậy, có một số lợi ích đáng kể từ góc độ chi phí, từ góc độ quy trình vận hành. Và chúng tôi có các nhà cung cấp báo cáo cung cấp mức độ chất lượng cao.
Và ngay cả trong một số trường hợp, đại diện và đảm bảo giảm nhẹ cho các xác minh đi qua nền tảng. Vì vậy, để tổng hợp, các sản phẩm và nền tảng của chúng tôi có thể cấu hình và cho phép người cho vay tận dụng lợi thế của công việc mà chúng tôi đã thực hiện để xây dựng tất cả những hiệu quả.
Marvin Stone: Craig, cảm ơn anh đã chia sẻ những hiểu biết của mình cho những người nghe là những người ra quyết định trong ngành thế chấp.
Họ có thể tìm hiểu thêm về thông báo gần đây của Fannie Mae ở đâu và cách họ có thể tận dụng xác thực nguồn duy nhất?
Craig Leabig: Cảm ơn Marvin. Tôi đã tận hưởng điều đó. Đúng vậy. Cách tốt nhất để tìm hiểu thêm hoặc liên hệ với chúng tôi là truy cập trang web của chúng tôi. Nghiên cứu thông tin. com. Và nếu bạn nhấp vào nút tin tức và giáo dục ở đầu trang, bạn sẽ được đưa đến blog của chúng tôi và bạn sẽ muốn tìm kiếm blog có tiêu đề mở khóa sức mạnh của dữ liệu giao dịch ngân hàng.
Và bên trong bài đăng trên blog đó, nó sẽ cung cấp cho bạn một số thông tin về cách chương trình hoạt động. Và bạn cũng sẽ có thể liên hệ với chúng tôi để lên lịch tư vấn miễn phí. Và nhân viên của chúng tôi có thể đưa bạn một cú nhấp chuột hoặc hai sâu hơn vào cách nó hoạt động. Vì vậy, chúng tôi mong muốn được kết nối với bất cứ ai cần giúp đỡ với điều này. Cảm ơn một lần nữa. Hãy cẩn thận.
Thông tin được cung cấp trong podcast này chỉ nhằm mục đích cung cấp thông tin chung và phản ánh ý kiến của từng người nói tại thời điểm ghi âm. Nó không nhằm mục đích tư vấn pháp lý, tài chính hoặc kinh doanh.
Mặc dù các thành viên trong nhóm của chúng tôi là những chuyên gia có kinh nghiệm, nhưng người nghe nên tham khảo ý kiến của cố vấn của chính họ trước khi đưa ra bất kỳ quyết định kinh doanh hoặc đầu tư nào.
Tài liệu tham khảo về sản phẩm hoặc dịch vụ được cung cấp cho mục đích thông tin và không phải là sự đảm bảo về kết quả. Dịch vụ cho vay của Stewart không tuyên bố hoặc bảo đảm về tính đầy đủ hoặc chính xác của thông tin được thảo luận và không chịu trách nhiệm pháp lý đối với bất kỳ hành động nào được thực hiện dựa trên nội dung này.
