Tại sao cho vay vốn vẫn cảm thấy bị phá vỡ - và làm thế nào để khắc phục nó

Marvin (00:01,506)
Đây là Stewart in the Studio, podcast nơi các chuyên gia về thế chấp luôn dẫn đầu xu hướng với sự hướng dẫn của chuyên gia từ các nhà lãnh đạo tư tưởng của Stewart. Tôi là người dẫn chương trình của anh, Marvin Stone. Và mỗi tháng chúng tôi đi sâu vào các xu hướng, chủ đề và công nghệ để biến đổi doanh nghiệp của bạn. Làm thôi. Chào mọi người. Chào mừng bạn đến với một tập phim khác của Stewart in the Studio. Hôm nay tôi sẽ tham gia cùng TJ Harrington và TJ của Stewart, tôi muốn các bạn giới thiệu bản thân thật nhanh.

T.J. Harrington (00:24,015)
Chào buổi sáng, tùy thuộc vào nơi bạn đang ở. TJ Harrington, Phó Chủ tịch Chiến lược của Stewart Lender Services.

Marvin (00:30,822)
Và chúng ta thường có Keugler giàu có. Hôm nay, anh ấy đang ở đâu đó ở Hoa Kỳ, có thể đi đến một hội nghị, nhưng chắc chắn anh ấy sẽ ở tập tiếp theo. Và khách mời đặc biệt của chúng ta, Andria Lightfoot từ First Close. Andria, hãy giới thiệu ngắn gọn và cho chúng tôi biết bạn là ai, bạn đang ở đâu và bạn đang nói gì.

Andria Lightfoot (00:46,838)
Vâng, cảm ơn rất nhiều. Andria Leifert ở khu vực DC Metro xinh đẹp, và tôi là người phụ trách thành công của khách hàng FirstClose. Tôi sẽ nói với bạn, tôi là một người nghe lâu năm, nhưng lần đầu tiên gọi. Và tôi đã hoạt động trong lĩnh vực này hơn 25 năm ở cả ngân hàng cộng đồng và bên môi giới thế chấp độc lập, cũng như về phần mềm và công nghệ.

Marvin (01:07,062)
Tuyệt vời, thật tuyệt. Vì vậy, tôi có một niềm đam mê xung quanh vốn chủ sở hữu nhà, đó là chủ đề của ngày hôm nay. Và bởi vì đó là nơi tôi bắt đầu sự nghiệp của mình, hoàn toàn là vốn chủ sở hữu nhà, hết đơn này đến đơn khác. Chắc chắn đó là tiền kỷ nguyên hiện đại, nơi chúng tôi không có tất cả công nghệ tuyệt vời này. Nhưng hôm nay, TJ và tôi nói chuyện tất cả các thời gian về làm thế nào công nghệ đó là có sẵn đã không thực sự thực hiện cho vay vốn chủ sở hữu quy mô lớn.

tất cả những gì tốt hơn nhiều. vì vậy TJ và tôi sẽ loại bảng ở đây. một trong những điều là vốn chủ sở hữu nhà đang bùng nổ. Ý tôi là, nó chỉ bùng nổ ngay bây giờ bởi vì chúng tôi tiếp tục chờ đợi tỷ lệ đi xuống và, tiếp tục chờ đợi và chờ đợi. Trong khi đó, chúng tôi đang thực hiện rất nhiều công việc kinh doanh vốn chủ sở hữu nhà. nhưng TJ, có thể anh có thể nói về một số điểm đau, anh biết đấy, giao hàng, anh biết đấy, có thể điểm bán hàng là tốt, nhưng giao hàng là xấu. Có lẽ đó là cách khác xung quanh. những gì đánh các điểm cao ở đó?

T.J. Harrington (02:00,192)
Đó là một vài thứ khác nhau. Thứ nhất, chúng ta vẫn thấy mặc dù thị trường có một số vết nứt chậm lại, doanh số bán nhà vẫn tăng. Người tiêu dùng vẫn có một tấn của vị trí vốn chủ sở hữu trong tài sản của họ và chúng ta thấy từ một quan điểm cho vay tất cả các cầu thủ trên thế giới tìm kiếm để có được trong vốn chủ sở hữu nhà để cung cấp nó như là một dịch vụ. Bạn có IMB điển hình của mình đang tìm cách đổi mới để thúc đẩy vốn chủ sở hữu nhà, cố gắng thúc đẩy chiến lược kỹ thuật số xung quanh vốn chủ sở hữu nhà của các ngân hàng cộng đồng và công đoàn tín dụng tiếp cận với cơ sở khách hàng của họ nói, hãy để chúng tôi giúp bạn đính kèm điều đó.

chạm và khai thác vốn chủ sở hữu nhà đó để làm cho cuộc sống của bạn tốt hơn. Và bạn thấy các công ty dịch vụ nói, chúng tôi muốn tăng cường tín dụng. Chúng tôi muốn thêm một dòng vốn chủ sở hữu nhà từ một trò chơi duy trì. Dữ liệu cho thấy rằng khi bạn có một khoản thế chấp đầu tiên và một chủ sở hữu nhà với một người phục vụ, có xu hướng chậm lại. Bạn có xu hướng bảo vệ MSR của bạn. Và những gì chúng ta thấy trong rất nhiều trường hợp chỉ là không có khả năng quay sản phẩm đủ nhanh. Bởi vì Marvin, như ông đã ám chỉ, các giải pháp điển hình mà chúng ta có ngày hôm nay cho khoản thế chấp đầu tiên không phải lúc nào cũng hiệu quả đối với vốn chủ sở hữu nhà.

quá cồng kềnh. Home equity là một sản phẩm rất margin thin. Anh phải làm thật nhanh. Bạn phải làm điều đó theo cách hoàn thành đơn hàng với giá rẻ nhất có thể. Và vì vậy bạn cũng không thấy khả năng đầu tư vào nó. Phải rồi. Kiểu bùng nổ này đến với chúng tôi. Không có công nghệ lớn. Không ai có ngân sách công nghệ. Không ai có nguồn lực để ném vào đó. Ngay cả các ngân hàng lớn cũng không. Và vì vậy những gì bạn kết thúc với là một tình huống mà bạn đang cố gắng để phát triển và quy mô một hàng hóa rất thấp trong một thị trường tuyệt vời, nơi bạn có thể làm cho nó hàng tá tiền và giúp đỡ rất nhiều người tiêu dùng.

nhưng bạn không có các quy trình, mà tôi nghĩ chúng ta sẽ nói chuyện với Andria về giải pháp đầu tiên, tôi nghĩ là một segue tuyệt vời, nhưng thực sự đó là những điểm đau xung quanh việc thiếu nguyên tắc, sản phẩm cụ thể cho vốn chủ sở hữu nhà, thiếu quy trình công việc và công nghệ, công việc lái xe loại hội nhập và lựa chọn sản phẩm và bên vốn chủ sở hữu nhà của doanh nghiệp và không chạy nó thông qua nền tảng thế chấp đầu tiên của bạn vì đó là quá cồng kềnh và chỉ tốn quá nhiều chi phí.

Marvin (03:48,974)
Vì vậy, chúng ta vừa mới giải thích về 20 điều mà bạn đã chỉ ra rằng đó là những vấn đề trong quá trình, đó là một segue tuyệt vời thực sự. Andria, chúng tôi đã giới thiệu ngắn gọn, nhưng hãy cho chúng tôi biết một chút về First Close. Chúng ta đã thấy Housing Wire Awards, chúng ta đã thấy các bạn tiếp tục đạt được những cột mốc mới, khối lượng lớn, các bạn là đối tác tuyệt vời của Stewart. Vì vậy, hãy cho chúng tôi biết một chút về câu chuyện First Close và giải thích một chút trước khi chúng tôi đào sâu vào tất cả những điều mà TJ đã chỉ ra.

Andria Lightfoot (04:17,656)
Vâng, FirstClose đã được khoảng hơn 25 năm chúng tôi với những người sáng lập của chúng tôi, Tim và Ted Smith. Và thật thú vị, chúng tôi không thực hiện các khoản thế chấp ủy thác trước, mặc dù trong tên gọi của chúng tôi, chúng tôi nói FirstClose, nhưng chúng tôi thực sự sẽ giúp bạn đầu tiên kết thúc với việc tối ưu hóa hệ thống quản lý đơn hàng của chúng tôi. Điều đó thực sự có nghĩa là bất kỳ lệnh nào mà bạn cần trong thỏa thuận vốn chủ sở hữu nhà của bạn về cơ bản sẽ được thông qua hệ thống FirstClose. Chúng ta đang nói về lũ lụt, định giá, quyền sở hữu, bảo hiểm E & O.

Chúng tôi chạy toàn bộ gam màu để đóng và ghi âm. Đó là cách chúng tôi bắt đầu kinh doanh. Điều đó đã tăng theo thời gian từ chỉ một vài khách hàng đến nay hơn 250 khách hàng. Và gần đây nhất trong vài năm qua, chúng tôi đang làm chính xác những gì bạn đang nói đến, đó là cố gắng tối ưu hóa trải nghiệm khách hàng ngay từ đầu cho các thành viên, công đoàn tín dụng và đối tác ngân hàng của chúng tôi, bởi vì không ai muốn làm một khoản vay vốn chủ sở hữu nhà với giấy trong chi nhánh, phải không? Bạn không muốn bước vào và nói, mức giá của bạn hôm nay là bao nhiêu?

và sau đó dò dẫm với một giao dịch viên đang cố gắng tìm ra cách để đủ điều kiện. Phần còn lại là chúng ta không phải là doanh nghiệp được tối ưu hóa niềm tin đầu tiên, phải không? Vì vậy, rất nhiều nền tảng điểm bán hàng bị ngập trong không gian liên quan đến kinh doanh tin tưởng đầu tiên. Thật tuyệt vời, hãy đi lấy chúng. Nhưng trong thị trường nóng HELOC nói riêng, thị trường nóng HELOC đầu tiên đóng tối ưu hóa thực sự là 38 nghìn tỷ, tôi biết đó là vốn chủ sở hữu có thể khai thác, gây tranh cãi.

đang ngồi ở đó và chúng ta có mức lãi suất trung bình 7,2 đối với HELOCs là từ Fed chỉ cách đây vài tháng. Đó là một tỷ lệ đáng kinh ngạc khi bạn nghĩ về sự gia tăng nợ tiêu dùng trong một hộ gia đình đang tăng lên ở mức 25%. Việc hợp nhất chỉ có ý nghĩa đối với bất kỳ ai trong chúng ta đang ngồi trên mức lãi suất 3% đó. Vì vậy, rất nhiều ngân hàng và công đoàn tín dụng không chỉ cơ sở khách hàng cốt lõi hiện tại của chúng ta, những người biết về chúng ta,

Quay trở lại thời điểm bạn đến và nói, làm thế nào bạn có thể giúp chúng tôi tối ưu hóa trong thị trường nhảy HELOC này?

T.J. Harrington  (06:16,172)
Thật tuyệt khi các bạn cũng được xây dựng cho mục đích đó, phải không? Đó là loại trọng tâm mà các bạn là mũi tên phải trong rung động để giải quyết cho vốn chủ sở hữu nhà so với cố gắng để tái sử dụng một cái gì đó khác. nghĩ có các quy trình công việc và loại cách bạn quản lý các luồng tệp và lựa chọn sản phẩm thực sự là một cái gì đó cho phép người cho vay để được tối ưu hóa.

Marvin (06:36,002)
Vâng, điểm hoàn hảo vì một trong những điều mà tôi học được gần đây trong cuộc trò chuyện là có một công đoàn tín dụng ngoài kia nói, không, cho vay vốn chủ sở hữu nhà mất 60 ngày. Một phần của vấn đề, TJ làm việc rất chặt chẽ với các hệ thống khởi tạo khoản vay và tất cả chúng ta đều làm việc với Stewart. Stewart có một số trong số họ. Nhưng LOS thực sự, như TJ đã nói, thực sự không phải là mục đích xây dựng. Và những gì xảy ra là để đi nhanh.

bạn sẽ phải xây dựng logic bên trong LOS và đó là một cú va chạm tốc độ. Tôi đã có một danh sách dài các câu hỏi để nói chuyện với bạn, nhưng kỳ vọng của người vay là điều này sẽ dễ dàng. Tôi nghĩ có một khoảng cách rất lớn ở đó. TJ, anh đã làm việc ở khía cạnh trải nghiệm người tiêu dùng trong suốt thời gian qua. Hãy nói về điều đó.

T.J. Harrington  (07:24,91)
Vâng, tôi đã cắt răng của mình về vốn chủ sở hữu nhà tại Bank of America, trời ơi, 14, 15 năm trước. Và hơn thế nữa, tôi không già đi, nhưng trải nghiệm đó lại bắt đầu với loại búa và đục trên các viên đá, phải không? Và đã có những thử nghiệm với các sản phẩm tiêu đề nhanh hơn, với những trải nghiệm ký kết khác nhau, ý tưởng kéo người tiêu dùng vào các chi nhánh để họ ký tên, chỉ là một số thứ thực sự cổ xưa không hoạt động theo cách đó.

đúng cách. Và bạn vẫn thấy rằng với một số ngân hàng tiêu dùng muốn thúc đẩy lưu lượng truy cập và vượt qua mọi cơ hội. Nhưng có những cách tốt hơn để làm điều đó với IPen. Có một cách tốt hơn để làm điều đó với Ron. Có những giải pháp tốt hơn trên thị trường. Nhưng ngay cả trên mặt trước bên cạnh kinh nghiệm đóng cửa thực tế thời gian xử lý thực tế đặc biệt nếu bạn là một khách hàng ngân hàng hoặc tín dụng công đoàn khách hàng bạn có kiểm tra tài khoản của bạn có bạn có xe của bạn cho vay mà bạn có xu hướng là một khách hàng vòng đời. Họ nên có sẵn dữ liệu đó. Đáng lẽ họ nên có.

tính toán thu nhập của bạn và DTI của bạn và tài sản và khả năng thanh toán của bạn. Họ nên theo dõi khoản thế chấp đầu tiên mà họ nắm giữ cho bạn và biết vị trí vốn chủ sở hữu của bạn là gì. Vì vậy, nó phải là nút dễ dàng. Vấn đề là không phải vậy. Dữ liệu không được chuyển. Không đâu. Nó kết thúc như Andria nói một quá trình rất thủ công bởi vì nó không phải là hệ thống trao đổi dữ liệu và trao đổi. Không có quy trình làm việc và thậm chí.

Một lần nữa, bảng điều khiển của nhà cung cấp mà bạn sử dụng cho khoản vay thế chấp đầu tiên không phải lúc nào cũng là bảng điều khiển của nhà cung cấp hoặc lựa chọn sản phẩm bạn sử dụng trong không gian HELOC. Vì vậy, ngay cả từ một chi phí của một quan điểm điền, bạn không thể tái sử dụng các đường ray xe lửa từ thế chấp đầu tiên. Và có một bộ đường ray được xây dựng có mục đích riêng biệt, tôi nghĩ, là chìa khóa.

Marvin (09:00,134)
nói rất hay. vì vậy đó thực sự là điểm mấu chốt đối với hệ sinh thái bị phân mảnh, ở đây tôi là người cho vay làm việc về việc thu hồi và mua hàng mọi lúc. Như anh đã nói, Andria, thị trường ủy thác đầu tiên hoàn toàn khác. Và bây giờ tôi phải đi tìm một nhà cung cấp hoàn toàn riêng biệt, cho các khoản vay vốn nhà. Đó là hệ sinh thái bị phân mảnh. Và sau đó cố gắng kết hợp một quy trình nhanh chóng với tất cả các nhà cung cấp khác nhau này. Ý tôi là, Andria, cậu phải nói chuyện với tôi.

những người đang cố gắng tham gia vào mảng cổ phần chủ sở hữu nhà này của doanh nghiệp, những người đang cố gắng tìm ra cách để đi nhanh, không chỉ với mạng lưới bị phân mảnh, mà còn là một mạng lưới phân mảnh khác với những gì họ đã quen. Và họ làm rất nhiều thứ liên tiếp, trong khi các bạn có cách tiếp cận thác nước này. Ý tôi là, đó là những điều. Và sau đó tôi nghĩ, bạn biết đấy, chúng ta sẽ gặp thử thách danh hiệu. Đó là một điều hoàn toàn khác biệt.

Andria Lightfoot (09:50,286)
Vâng, tôi không phải tăng gấp đôi các điểm đau, nhưng khi chúng tôi nói chuyện với khách hàng của mình, không chỉ là thời gian chuyển 60 ngày dài mà họ thực sự đang cố gắng thúc đẩy thời gian chuyển giao nhanh hơn, đó là trong hệ sinh thái phân tán mà họ đang làm việc, nhóm thiết lập xử lý đó thực sự là ghế xoay để đặt hàng thủ công trên hệ sinh thái khác biệt đó. Tôi đã ở với một khách hàng một vài tuần trước ở ngoại ô New York và.

Tôi đã hỏi nhóm xử lý về việc mất bao lâu để đặt hàng, ngay cả với đội ngũ nhân viên dày dạn kinh nghiệm, những người rất tập trung vào vốn chủ sở hữu nhà. Và chúng ta đang nói về 30 đến 45 phút giữa việc đặt hàng ban đầu, chạy xuống, quay lại, kiểm tra đường ống của bạn. Nó chỉ là không thể mở rộng để có thể có được rằng P & L đúng kích thước cho những, chúng ta hãy trung thực, mỏng, sản phẩm lợi nhuận mà họ giữ trong nhà.

Nhưng tin tốt, lớp lót bạc mà tôi tiếp tục thấy rằng chỉ khiến tôi phấn khích về cơ hội thị trường này là khi bạn cài đặt công nghệ tốt trong hệ sinh thái phù hợp với hộp tín dụng phù hợp, tôi phải nêu ra điều đó trong khi chúng tôi trò chuyện về những phần công nghệ khác này đã đến từ phía ngân hàng của bạn và có danh mục đầu tư của riêng tôi để phục vụ. Tôi hoàn toàn hiểu rằng bạn không thể chỉ đi vào đầu rủi ro và nói, chúng ta đang loại bỏ tất cả các sản phẩm định giá. Như vậy là hơi nhiều xe hơi trước ngựa.

Nhưng chắc chắn nó không có ý nghĩa để tiếp tục sử dụng đường ray và không gian đánh giá tin cậy đầu tiên, ngay cả trong một không gian tiêu đề. Đây là thời điểm để thực sự hợp tác với các nhà cung cấp quyền sở hữu tuyệt vời như Stewart và nói, tôi có thể làm gì ngoài một Ulta đầy đủ? Điều này cảm thấy một chút tốn kém và chậm và quá tải cho những gì tôi có thể cần trong không gian HELOC. Vì vậy, khi kết hợp tất cả những điều đó và huấn luyện khách hàng của chúng ta, chúng ta có thể chỉ cần khóa hiệu quả đó cho họ.

và vẫn cho phép họ chọn cuộc phiêu lưu của riêng mình mà không quá chặt chẽ về tiêu chuẩn hóa mà chúng tôi cung cấp.

Khuyến mãi Dịch vụ Cho vay của Stewart (11:47,01)
Nhu cầu vốn chủ sở hữu nhà đang tăng lên, nhưng cung cấp nó nhanh, chính xác và ở quy mô? Đó là nơi mọi thứ bị phá vỡ. Stewart Lenders Services kết hợp tất cả lại với nhau. Một giải pháp căn nhà được sắp xếp hợp lý. Với các dịch vụ quyền sở hữu tập trung, bạn sẽ có được mọi thứ từ thông tin chi tiết về bất động sản tức thì đến sản xuất cực kỳ đầy đủ. Stewart Snapshot cung cấp dữ liệu về tài sản và quyền sở hữu trong vài giây, giúp quý vị đủ điều kiện cho người vay tại thời điểm bán hàng. Và khi bạn cần sâu hơn, các báo cáo nghiên cứu của con người với phạm vi phủ sóng toàn quốc mang theo đóng cửa với sự tự tin. Về mặt định giá, Stewart Valuation Intelligence cung cấp nhiều giải pháp thông minh hơn. Từ ADM với các tùy chọn dựa trên kiểm tra đến các giải pháp đánh giá toàn diện và máy tính để bàn, tất cả đều được điều chỉnh theo rủi ro và được xây dựng để giảm chi phí và thời gian chu kỳ. Stewart Lender Services, đối tác vốn chủ sở hữu nhà một nguồn của quý vị. Được xây dựng cho tốc độ, xây dựng cho sự tự tin, sẵn sàng cho những gì tiếp theo.

Marvin (12:45,966)
30 trong 45 phút để đặt hàng theo cách thủ công. Và chúng ta sẽ nói về lần đóng đầu tiên, nhưng mất bao lâu trong hệ thống đóng đầu tiên?

Andria Lightfoot (12:54,006)
đó là công nghệ nút nhấn. Tôi sẽ hẹn hò với chính mình. Tôi thích nói đó là Thượng viện và quên nó đi. Chúng tôi đi vào và quản lý đơn đặt hàng của chúng tôi có thể được tự động chống lại các LTB, FICO và các đặc điểm cho vay khác. Ngay cả trong các gói cấu hình của chúng tôi, bạn đang nói về một công nghệ nút nhấn sẽ đặt hàng trên tất cả các sản phẩm đó, lũ lụt, định giá, tín dụng, tiêu đề, v.v. Giống như tôi đã bảo vệ cô. Chúng tôi đang nói chuyện ít hơn 60 giây và thời gian cần để kéo màn hình lên và nhấn nút của chúng tôi.

Marvin (13:19,476)
Điểm tuyệt vời bởi vì người cho vay đạt được rất nhiều chỉ trong sức mua và quy mô từ hệ thống đóng đầu tiên mà chúng ta sẽ nhận được. Nhưng tôi muốn nhấn một số điểm đau khác trước tiên để chúng tôi thực sự đảm bảo rằng bất kỳ ai không ở vị trí đầu tiên trong vốn chủ sở hữu ngày nay đều hiểu được cảnh quan. TJ, anh là chuyên gia trong một vài lĩnh vực, nhưng có một cặp đôi thực sự đặc biệt xung quanh các điểm đau trong tiêu đề và định giá.

bạn biết đấy, danh hiệu luôn là một cây cột dài trong lều. Giống như, bạn được rồi, tôi có báo cáo tài sản hoặc một số sản phẩm khác không phải là bàn thờ đầy đủ. Đó không phải là bảo hiểm. Vì vậy, đối phó với điều đó và sau đó, bên định giá, bạn biết đấy, hoạt động như thế nào? Bởi vì rất nhiều người đã quen với việc đánh giá AR tiêu chuẩn, hãy cho tôi đầy đủ thông tin. Rất đắt. Phải mất một thời gian dài để có được điều đó. Vì vậy, nhấn những thực sự nhanh chóng như điểm đau và sau đó chúng ta sẽ tiếp tục.

T.J. Harrington  (14:07,542)
tiêu đề thú vị bởi vì tôi nghĩ rằng có một toàn bộ có một loạt các sản phẩm ngay từ khi Andria ám chỉ về phía bảo thủ nhất bạn thấy sản phẩm tự động đầy đủ và đó là bạn biết tiêu đề đầy đủ bạn thấy trong thế chấp đầu tiên nó là nặng nó có thể được chi tiêu bạn biết chúng tôi cố gắng và cung cấp giảm giá và loại tỷ lệ tập trung nơi chúng tôi có thể nhưng nó vẫn có thể được quá mức tùy thuộc và thực sự chúng tôi thấy rằng như là một điểm dừng đô la nhất định để rủi ro cao hơn, do đó nó có thể lớn hơn HELOCs phức tạp hơn giàu có tư nhân hoặc các mặt hàng khác.

Sau đó đi xuống thăm dò ý kiến, xem sản phẩm độc quyền. có một sản phẩm trợ giúp tuyệt vời, Home Equity Loan Policy sản phẩm đó là tuyệt vời. Chúng tôi có các sản phẩm tìm kiếm không có bảo hiểm với các sản phẩm bao bọc, bao bọc E & O. Hãy hét lên với bạn tôi Mike McIntosh tại Impact cho sản phẩm giấy gói. Sau đó, bạn có tìm kiếm và bên dữ liệu không có bảo hiểm của bạn chạy gam màu. Một trong những điều mà chúng tôi làm tại Stewart có một chút khác biệt là chúng tôi làm việc với các đối tác của mình như chúng tôi làm ngay từ đầu, hướng dẫn về rủi ro tín dụng và bảo lãnh của bạn là gì? Bạn thấy những điểm ngắt đó ở đâu?

Có lẽ một sản phẩm nặng hơn là thích hợp hơn hoặc một sản phẩm nhẹ hơn là thích hợp hơn? Và sau đó có bất kỳ yếu tố rủi ro nào có thể dẫn đến việc giảm giá không? Chúng ta thấy một lượng nhỏ hơn, ví dụ 150.000 và HELOC, và có một số vấn đề chữa bệnh. Và chỉ những vấn đề chữa bệnh đó mới có thể làm trật bánh quá trình, khiến nó bị ngã hoặc bị ngã. Chúng tôi có thể nói, này, chúng tôi có thể mở nó ra, làm một số công việc chữa bệnh như chúng tôi làm trong thế chấp đầu tiên, và sau đó nói, này, chúng tôi có thể đặt ALTA lên đó. Chắc chắn nó thấp hơn số tiền mà bạn thường biện minh cho nó.

nhưng nếu chúng ta đang làm những hành động để sửa chữa một mô tả pháp lý hoặc một mối quan tâm bị bỏ lỡ hoặc các mặt hàng chữa bệnh nặng khác, đó là một cách để giải cứu nó. Và chúng tôi theo dõi điều đó rất cẩn thận. Và tôi nghĩ ý tưởng tương tự tồn tại trong không gian định giá nơi có thác nước như Andria đã ám chỉ. Tôi nghĩ rằng bạn có thể lột da con mèo bằng các sản phẩm rẻ tiền hơn tùy thuộc vào nguyên tắc rủi ro của bạn và có một đối tác như FirstClose hiểu các số liệu và ý tưởng đó, có thể chảy xuống

đến nơi bạn cần. Giả sử điểm số tự tin trên AVM trở lại kém và bạn dường như không thể tìm thấy mô hình phù hợp để phù hợp, hoặc đó là một tài sản duy nhất, hoặc đó là một tài sản phức tạp, hoặc loại tài sản không phải là loại mà người tiêu dùng nói với bạn, điều đó không bao giờ xảy ra bao giờ, phải không? Ý tưởng có thể xoay vòng bằng cách có một đối tác như FirstClose quản lý việc thực hiện. Hôm nay chúng ta thấy điều đó. Và nếu không có sự phối hợp hoặc hiểu biết, tôi nghĩ anh...

T.J. Harrington  (16:32,942)
Nhấn nút để làm rằng 40 phút giá trị của công việc để có được sản phẩm của bạn đặt hàng. Nó quay trở lại, bạn phải xem lại nó và đi, ồ, nó không đúng. Nó không phù hợp với hộp. Hãy đi fetch một lần nữa. Và bạn chơi tìm nạp cho đến khi bạn tìm thấy bộ sản phẩm phù hợp. Với một đối tác công nghệ như FirstClose, tất cả đều được thực hiện cho bạn. Và thực sự là điểm đau Marvin, tôi nghĩ cô có những hướng dẫn về rủi ro tín dụng này, đặc biệt nếu đó là sản phẩm danh mục đầu tư hoặc tệ hơn, cô sẽ đến thị trường thứ cấp và phải phù hợp với việc mua hàng. Bạn phải làm cơ sở rộng nhất và

nó có thể khiến bạn thận trọng hơn và có thể phải chịu nhiều chi phí hơn mức cần thiết. Nhưng tôi nghĩ rằng nếu bạn có một đối tác điều phối như chúng tôi làm trong tín dụng cho nghiên cứu bảo vệ mắt, bạn sẽ kết thúc với kết quả tốt hơn.

Marvin (17:14,05)
Vâng, nói hay lắm. Có rất nhiều điều tốt đẹp ở đây. bạn biết đấy, đặc biệt là TJ và tôi vừa trở về từ một hội nghị nơi chúng ta đang nói về, bạn biết đấy, quy trình làm việc đầy thách thức đối với các quản trị viên LOS trong các cửa hàng này. Và như vậy, bạn biết đấy, một lần nữa, như chúng tôi đã nói, bạn biết đấy, đây là đối tác của bạn được thiết lập cho rằng bạn đã quen với việc thế chấp đầu tiên. Và bây giờ bạn đã gặp gỡ các đối tác hoàn toàn mới trong nhiều trường hợp cho các sản phẩm mới này, hiểu các sản phẩm mới.

cố gắng hiểu những sản phẩm nào là sản phẩm tức thời và những sản phẩm nào, biết, không đồng bộ so với không đồng bộ, bởi vì bạn có thể xác nhận nhanh chóng về một số trong số chúng. Sau đó, bạn phải tìm ra các tích hợp, có thể khác nhau trên mỗi một. Sau đó, bạn có thể bắt đầu xây dựng thác nước mà bạn đang nói đến ở đây. Vì vậy, các bạn làm tất cả những điều đó ở phía sau. Vì vậy, bạn có một chìa khóa trao tay, giải pháp nút dễ dàng ở đây. Vì vậy, bây giờ, Andria, tôi loại muốn cung cấp cho bạn sàn và chỉ cho chúng tôi biết về những gì công việc vốn chủ sở hữu nhà hiện đại trông giống như cho một người cho vay.

bắt đầu từ đầu. Bạn bước vào và nói chuyện với một người cho vay. Tôi nghĩ rằng bạn đang tích hợp với rất nhiều LOS lớn. Vậy sẽ như thế nào khi họ chọn làm việc với First Close thay vì xây dựng dự án DIY?

Andria Lightfoot (18:19,502)
Vâng, tôi nghĩ trước tiên bạn cần nghe rằng tiêu chuẩn hóa không phải là kẻ thù của chúng ta. Thông thường, nếu tôi đến và chuẩn hóa nó, tôi sẽ không có bất kỳ sự thay đổi nào mà TJ đã nói về hộp tín dụng. Tôi nghĩ rằng vẻ đẹp của FirstClose thực sự là chúng tôi có thể đến và giúp bạn chuẩn hóa từng quy trình công việc này trong khi vẫn duy trì sự linh hoạt để thực hiện thỏa thuận. Và nếu bạn, bạn biết đấy, một cửa hàng 25 HELOC hoặc một cửa hàng 2.500 HELOC một tháng,

chúng ta có thể mở rộng quy mô với các quy trình đó. Trước tiên, tôi muốn nói rằng, hãy loại bỏ các khóa lại, nhập dữ liệu, những ngày cũ của việc gõ, hãy nhìn xem, chúng ta đang ở thời đại của AI, điều này phải dừng lại. Vì vậy, được tích hợp tốt với LOS để có thông tin chính xác trở lại để phổ biến cho tất cả các đơn đặt hàng này chỉ bằng một nút bấm, mà với tôi là cổ phần ngay bây giờ. Phần thứ hai là bạn cần dữ liệu và tài liệu để quay trở lại LOS. Và theo quan điểm của bạn, chúng tôi đang làm việc rất chặt chẽ với tư cách là đối tác với

một người tiêu dùng Temenos, ICE, một người tiêu dùng Meridian Link và thế chấp Meridian Link để đảm bảo rằng có dữ liệu chất lượng cũng như các tài liệu được chụp lại vào hệ thống của bạn để bảo lãnh phát hành, giao hàng, v.v. Và tôi đang nói đến việc đầu tư hợp pháp. Đây là phần thực sự thú vị. Việc đầu tư hợp pháp trở lại mà không cần bạn phải khóa lại. Tôi biết rất nhiều người sẽ thấy lịch trình tám. Như vậy, không sao cả. Đó là một phương pháp. Chúng tôi rất tự hào về chất lượng và

các đối tượng dữ liệu sẽ đi qua lại giữa các hệ thống đó. Và tất cả các bạn đều ghi lại. Chúng tôi đang nói về mọi sản phẩm duy nhất nằm trong bộ đóng đầu tiên đã được chăm sóc cho bạn về mặt tích hợp công nghệ và một lần nữa, chất lượng và thời gian hoạt động. Khi tôi có hai thành phần chính đó, đầu vào và đầu ra, bây giờ thực sự là về cách tôi đảm bảo trạng thái đơn hàng? Khả năng hiển thị của tôi trong việc theo dõi quản lý quy trình là gì?

Và chúng tôi thậm chí còn tiến thêm một bước nữa trong cách chúng tôi truyền đạt thông báo cho nhóm vận hành quản lý đơn hàng và thông tin liên lạc giữa các đối tác như Stewart và khách hàng cuối của chúng tôi. Bạn có thể chìm vào nền tảng của chúng tôi để nói, tình trạng của lệnh XYZ là gì? Nhóm hỗ trợ của tôi thậm chí còn chạy xuống các lệnh có thể đi lệch ngoài thời gian quay thông thường của chúng tôi. Vì vậy, nhóm của chúng tôi là trên đó để bạn theo đuổi những đơn đặt hàng như một đôi mắt và bàn tay bổ sung.

Andria Lightfoot (20:43,758)
nhìn đường ống đó đi qua. Và đó là cách chúng tôi có thể yêu cầu bồi thường, bạn biết đấy, đưa mọi người từ quá trình khóa mã thô trong 45 ngày đó xuống còn 10 đến 14 ngày, bởi vì tôi đã kiểm tra điều này, điều này có thể xác minh được. Tôi sẽ được ghi lại. Stewart đang ở mức một ngày rưỡi hoặc ít hơn trên chính báo cáo tài sản. Vì vậy, bạn đã đề cập đến cực dài đôi khi là tiêu đề. Hãy suy nghĩ về điều đó. Nếu bạn đang làm một khóa chính và nó đã được trong vòng chưa đầy hai ngày, dễ dàng ra khỏi hộp, 90% thời gian mà báo cáo tài sản.

sẽ lắp hộp tín dụng cho HELOC. Chúng ta không chuyển sang những chu kỳ dài hơn đầy đủ, đôi khi bảy đến 10 ngày này, phải không? Vì vậy, hãy suy nghĩ về cách dữ liệu của bạn đang đi vào và ra. Đó là một sản phẩm công nghệ có thể giải được, nhưng tôi thực sự thích cách chúng tôi đến và hợp tác để xem sổ sách kinh doanh của bạn với bạn và giúp bạn kết nối và giao tiếp với hệ sinh thái đối tác của bạn.

Marvin (21:35,264)
Và đó là một mối quan hệ đối tác tuyệt vời cho Stewart vì.

bạn chúng tôi muốn giúp người cho vay và rất thường xuyên cho vay chỉ cần không có công nghệ và bạn nói loại bỏ các khóa lại cũng loại bỏ các miskeying, bạn biết đấy, nơi chúng tôi trở lại trong ngày, một trong những câu chuyện yêu thích của tôi là một người nào đó quan trọng trong công ty cho vay vốn chủ sở hữu nhà tôi đã làm việc với. Họ vô tình bị mắc kẹt ngón tay của họ trên phím số không một thời gian và người này muốn vay vốn chủ sở hữu nhà 10 triệu đô la, mà bạn biết, là không chính xác, nó đã đi qua đường ống và không ai bắt nó cho đến sau này. So.

Chúng tôi đã nói về việc tăng tốc đường ống và đưa ra quyết định tự động, đó là dòng chảy thác. Đó vẫn là LOS vẫn là hệ thống hồ sơ, điều đó tốt. đó là bởi vì đó là nơi mọi thứ thuộc về từ một dấu vết kiểm toán, quan điểm tuân thủ, v.v., và tự động hóa. Nhưng một điều mà khi bạn ngồi với một người cho vay, muốn hiểu làm thế nào để bạn dịch hộp tín dụng của họ, hướng dẫn cho vay của họ?

cho các chương trình vốn chủ sở hữu nhà của họ. Làm thế nào để bạn chuyển những điều đó vào quy trình công việc? Đó có phải là một quá trình tư vấn hay bạn làm, làm thế nào để làm việc đó?

Andria Lightfoot (22:44,11)
Vâng, đó thực sự là một dịch vụ mà chúng tôi đưa vào như một phần của quá trình triển khai. Tôi là một người ủng hộ mạnh mẽ việc anh phải làm việc với những người như anh, những người đã làm việc trong ngành này và đã thực sự thực hiện các khoản vay. Trưởng nhóm thành công của khách hàng của chúng tôi bắt đầu tại Chase trong không gian HELOC. Trưởng nhóm dịch vụ chuyên nghiệp của chúng tôi đã xuất hiện từ nhiều công ty SaaS và phần mềm chỉ trong lĩnh vực thế chấp trong 15 năm qua. đối với tôi, trước tiên, tôi phải có khả năng nói ngôn ngữ khi tôi xuất hiện với khách hàng đó. Bạn không dạy lại cho tôi HELOC hoặc Thế chấp 101.

Phần thứ hai là công nghệ rất dễ sử dụng và dễ hiểu. Vì vậy, mặc dù chúng tôi đang thực hành bàn phím để thực hiện cấu hình đó, một khi chúng tôi đã thiết lập nó, đó là một cuộc trò chuyện dựa trên thành công liên tục với bạn với tư cách là một khách hàng. Làm thế nào tôi có thể giúp bạn hiểu như những gì đang làm việc? Như vậy đã đủ nhanh chưa? Thời gian đến lượt của bạn là gì? Chúng ta có nhìn thấy sự bất thường không? Bạn biết đấy, chúng tôi thiết lập có thể là một chuỗi cho biết, đây là một gói cấu hình sẽ hoạt động cho chúng tôi dựa trên khoản vay theo.

$ 200.000, biết, LTD dưới 80%, loại vanilla Jane đơn giản của bạn, nhưng chúng ta đang nhìn thấy một ngoại lệ? Chúng ta có thể đưa vào một quy trình chữa bệnh, một quy trình chuẩn bị chứng thư ở đằng sau một báo cáo tài sản điển hình và cho phép nó chảy tự nhiên đến sản phẩm tốt nhất tiếp theo cho gói đó với nhau không? Tôi sẽ nói, thành thật mà nói, điều đó là loại đáng ngạc nhiên là khi bạn có một người có thể nói chuyện về thế chấp bảo lãnh phát hành với nhau,

Và công nghệ rất đơn giản và thanh lịch, nhưng đơn giản về cách chúng tôi sẽ định cấu hình cho bạn. Chúng tôi đang bật khách hàng trong vòng chưa đầy 30 ngày, lên, chạy, hoạt động, hàng trăm đơn hàng chảy qua hệ thống của họ. Đối với tôi, đó là bằng chứng về sự thành công của việc hợp tác xây dựng các cấu hình đó cho bạn.

Marvin (24:26,242)
Đã hiểu. Hoàn hảo. Vì vậy, tôi sẽ làm hai việc thật nhanh. Và tôi biết chúng ta đang đến gần thời gian. Một là chúng ta không nói nhiều về việc đóng cửa. bạn biết đấy, TJ, nếu bạn có thể nhấn đóng cửa là không gian ngọt ngào của chúng ta ở đây. Stewart, chúng ta biết rất nhiều về nó, có một niềm đam mê thực sự xung quanh nó. TJ, nếu bạn có thể chỉ cần nhấn thực sự nhanh chóng trên, bạn biết, những gì đóng cửa, lai, tôi pin RON, bộ từ viết tắt đầy đủ. Đúng vậy.

T.J. Harrington  (24:48,654)
Đó là đầy đủ, đó là Monte đầy đủ. Tôi sẽ nói, không giống như First Mortgage, nơi bạn có một môi trường hạn chế như vậy xung quanh RON, bạn thực sự có một bộ dịch vụ rộng hơn nhiều có sẵn từ góc độ ký kết. Vì vậy, chúng tôi có sẵn RON, IPen, lai và mực ướt. Và chúng tôi rất may mắn với Stewart khi sở hữu cả công nghệ của Notary Cam và sau đó là bản đóng cửa chữ ký. Vì vậy, chúng tôi có nỗ lực kết hợp này, nơi có công nghệ và cơ bắp đằng sau việc thực hiện tất cả ở một nơi.

Vì vậy, nó thực sự lựa chọn cuộc phiêu lưu của riêng bạn. Làm thế nào để bạn muốn đóng? Chúng tôi có thông tin tình báo để cho bạn biết làm thế nào bạn có thể đóng trong một khu vực tài phán cụ thể. Chúng tôi luôn thấy các vấn đề như California, Betty Sue ở cửa sổ. Nó luôn luôn là nhân vật phản diện của tôi trong các câu chuyện đăng ký văn bản về việc muốn thấy một cái gì đó khác nhau mặc dù RON có thể được chấp thuận ở tiểu bang hoặc tiểu bang khác nơi bạn trình bày công cụ bảo mật đã ký trên RON và họ nhận được một sự từ chối. biết về điều đó. Đó là một phần trong hoạt động của chúng tôi. Chúng tôi cung cấp thông tin đó.

Nhưng ý tưởng có thể có sự linh hoạt và lựa chọn người tiêu dùng, có thể chọn khả năng lên lịch vào thời điểm thuận tiện ở bất cứ đâu họ muốn trong cả nước là điều khá tuyệt vời. Và với vốn chủ sở hữu nhà, bạn biết đấy, có một chút hình thức tự do hơn từ góc độ rủi ro, không bị ràng buộc với các hướng dẫn của Fannie, Freddie, FHA, VA, bạn thực sự có khả năng chọn. Và tôi nói với bạn, trải nghiệm Notary Cam thật tuyệt vời. Tôi đã ký hợp đồng cho bản thân mình trên Notary Cam và nó thật tuyệt vời và siêu dễ dàng.

Vì vậy, tôi nói với bạn rằng khả năng thực hiện một cách khác nhau và vốn chủ sở hữu nhà là tuyệt vời. Và chúng tôi đã may mắn có được và xây dựng một số lựa chọn tốt nhất trong kinh doanh.

Marvin (26:25,1)
Đúng vậy. Bạn biết đấy. Thật tuyệt khi có được trải nghiệm kết thúc trong DNA của chúng ta theo nhiều cách. Và bạn biết rõ là Stewart Lender Services, rõ ràng là một cửa hàng tập trung rất lớn. Chúng tôi làm rất nhiều công việc ở khắp nơi với các công chứng viên lưu động, nhưng chúng tôi cũng có một phần của gia đình Stewart. Chúng tôi có khoảng 500 chi nhánh trên khắp đất nước nơi chúng tôi có. Bạn biết đấy, chúng tôi chỉ đang ở dưới phố, vì vậy chúng tôi muốn nói vòng quanh thế giới suốt ngày đêm vì bạn biết rất nhiều hoạt động hỗ trợ.

trải nghiệm của người tiêu dùng. Vì vậy, điều đó đưa tôi trở lại trải nghiệm của người tiêu dùng, nơi chúng ta nên bắt đầu toàn bộ cuộc trò chuyện này. Và đó là nơi chúng ta sẽ gói lại. Đó là nơi chúng ta sẽ gói lại. Nhưng nói về trải nghiệm của người tiêu dùng. Đây là một khu vực mà người cho vay vốn chủ sở hữu nhà hoặc những người nhận được vào vốn chủ sở hữu nhà thực sự đấu tranh với bởi vì một số điểm của hệ thống bán hàng là trung tâm thế chấp đầu tiên và không làm việc tốt cho vốn chủ sở hữu nhà. Vì vậy, chúng ta sẽ nhanh chóng trải nghiệm người tiêu dùng và sau đó chúng ta sẽ kết thúc mọi thứ ở đây.

Andria Lightfoot (27:20,45)
Tôi muốn phân biệt một chủ đề ở đây về trải nghiệm của khách hàng về hình thức tiếp nhận là gì, về cơ bản tôi đã lấy các tệp PDF cũ và các mảnh giấy từ chi nhánh. Và chúng tôi đã thấy rất nhiều công ty chỉ tái tạo 10,03 trường đó trên một vỏ bọc đẹp hơn. Tôi nghĩ điều mà tôi muốn mọi người nghe từ FirstClose là trong không gian HELOC nói riêng, bởi vì đó là một sản phẩm gần giống với thẻ tín dụng, khoản vay tự động.

Hãy suy nghĩ về những gì bạn đang nhìn thấy trong những không gian mà khách hàng hiện đang yêu cầu từ trải nghiệm mua sắm. Đó là những gì First Clothes mang đến cho bảng trong HELOC. Thông thường tôi đang trò chuyện với các thành viên công đoàn tín dụng hoặc ngân hàng và họ nói, ồ, chúng ta có một điểm bán hàng. Nó chỉ cho tôi 10,03 điểm và nó giống như, nhưng chuyển động bán chéo trong ứng dụng 10 phút là gì? Tôi muốn có thể đưa thành viên của bạn ra khỏi đường phố và trở lại với một sản phẩm nội bộ và chuyển động bán chéo.

Tôi có thể làm điều đó trong vòng bốn phút với một AVM đầy đủ, tín dụng mềm và trải nghiệm mua sắm được điều khiển bởi công cụ quyết định của bạn. Và chúng tôi làm việc với nhiều loại công cụ sản phẩm và định giá. Vì vậy, hãy nghĩ về cách bạn tiếp tục và bây giờ bạn mua một chiếc xe hoặc một tỷ lệ thẻ tín dụng, và bạn đang làm so sánh và bạn có các mục tiêu khác nhau liên quan đến lãi suất và số tiền vay. Điều đó được thể hiện trong trải nghiệm cận cảnh đầu tiên. Và nó rất nhanh. Thông thường trong các bản demo, tôi sẽ thực sự kiểm tra chúng tôi để xem.

Tôi sẽ cho bạn thấy nói với một tốc độ chậm, làm thế nào nhanh chóng chúng ta có thể có được một quyết định mà tôi biết tôi có một khối lượng vốn chủ sở hữu nhà của, biết, chỉ là một tỷ lệ lưu ý ở đây trong nhà mà tôi có thể mất 100.000, 200.000 với sự tự tin về con số đó, cũng như một tỷ lệ trêu ghẹo, một tỷ lệ công bố. Đây không chỉ là một bảng tỷ lệ cố định nằm trên trang web của bạn mà, bạn biết, chỉ cập nhật mỗi tháng, phải không? Vì vậy, đây là phân tích cạnh tranh trực tiếp thực sự.

cách các ông lớn đang làm điều đó trong 10 tầng ngân hàng hàng đầu, nhưng chúng tôi có thể giúp mở rộng quy mô đó và đặt nó vào túi sau của bạn.

T.J. Harrington  (29:19,406)
Và Andria, trải nghiệm đó, trải nghiệm mua sắm từ bốn phút đến năm phút mang lại sự cân bằng cho những người cho vay với các ông lớn đang thực hiện HELOC kỹ thuật số. Vì vậy, bạn viết B2C chơi lớn, nơi họ sẽ không đặt tên bất kỳ, nhưng những người thực sự chuyên xây dựng một nền tảng, kỹ thuật số đầu tiên. Vì vậy, có thể có một cái gì đó chìa khóa trao tay nơi các công ty này đang tìm cách công khai và tìm cách thực hiện những điều này, nơi công nghệ được đánh giá cao với số tiền vô cùng lớn. Và lo và behold, người đầu tiên

First Close mang chìa khóa trao tay đến bàn. Thật ấn tượng và tôi nghĩ nó thực sự mang lại trải nghiệm mua sắm cho người tiêu dùng một cách có ý nghĩa và thực sự mang lại sự cân bằng giữa các nhà cung cấp.

Marvin (29:59,982)
Vâng, tôi nghĩ Andria có thể hứa với họ về thời gian quay vòng của FinTech, tốc độ và hiệu quả. Tôi không chắc chắn về cách viết hoa, bạn biết đấy, các đánh giá mà họ có thể thấy.

Andria Lightfoot (30:13,262)
Nhưng nó sẽ rất đẹp cùng một lúc.

Marvin (30:16,334)
Sẽ tốt hơn rất nhiều. Bạn sẽ tiết kiệm được tất cả những nỗi đau của thế giới khởi nghiệp. Nhưng họ đã làm vậy. Điều đó có nghĩa là và loại tất cả các loại đùa sang một bên là cho phép một công đoàn tín dụng hoặc một ngân hàng cộng đồng địa phương hoặc một IMB dính ngón chân của họ trong nước với vốn chủ sở hữu nhà. Nó cho phép họ trước hết, cho phép họ cạnh tranh trên một nền tảng thậm chí với tất cả các fintechs ra khỏi đó. Điều đó thật đáng chú ý, theo cách các bạn đã kết hợp tất cả lại với nhau. Andria, có lời nào cuối cùng trước khi chúng ta bắt đầu ký ở đây không?

Andria Lightfoot (30:44,622)
Không, tôi sẽ nhấp đúp vào phần của TJ ở đây khi đóng cửa. Nếu bạn đã lắng nghe điều này và bạn đang nghĩ, RON, tôi không thích đi vào không gian đó. Tôi sẽ nói với bạn, chúng tôi muốn gửi khách hàng của mình đến các đối tác như Stewart, người sẽ hướng dẫn bạn về những gì bạn cần biết với công nghệ sẽ đưa bạn vào đúng quận, tiểu bang, mã zip, bất kể hệ sinh thái đó trông như thế nào. Tôi là một fan hâm mộ lớn của e-closes. Vì vậy, nếu bạn chưa thử nó, có lẽ đó là một takeaway. Hãy gọi cận cảnh đầu tiên, chúng tôi sẽ giúp bạn trong không gian đó.

T.J. Harrington  (31:12,174)
Và tôi sẽ nói, ông Brian Webster, chủ tịch và nhân viên số một tại Notary Cam, ông có toàn bộ chiến lược về thế chấp kỹ thuật số cho HELOC, khả năng thực hiện thỏa thuận bảo mật đó và biến nó thành một tài sản kỹ thuật số và biến nó thành một E-note thực sự có thể bán được trên thị trường thứ cấp với e-vaulting. Gọi cho Brian Webster về điều đó nếu bạn muốn nghe thêm về nó.

Andria Lightfoot (31:32,717)
Tôi thích lắm.

Marvin (31:34,144)
Đúng vậy. Và cũng giống như một bên, Brian có một lịch sử lâu dài với e-closesing và thực sự có thể nói về nhiều hơn là chỉ RON. Vì vậy, bạn biết đấy, chắc chắn tiếp cận và nói chuyện với Brian về điều đó. Andria, cảm ơn anh rất nhiều vì đã dành thời gian với chúng tôi hôm nay. Thật tuyệt vời khi có bạn như một vị khách và thực sự đánh giá cao tất cả những hiểu biết của bạn và tất cả lịch sử bạn mang đến cho nó. Vì vậy, nếu ai đó thực sự vui mừng về việc tham gia vào trò chơi vốn chủ sở hữu nhà và trò chơi mà không có tất cả các nỗi đau, họ liên hệ với bạn ở đâu?

Andria Lightfoot (32:02,552)
Firstclothes.com, chúng tôi có một liên kết ở đó và chúng tôi sẽ gọi lại cho bạn ngay sau vài giờ. Chúng tôi rất thích gặp gỡ và chat.

Marvin (32:09,771)
Tuyệt vời. TJ, có bình luận kết thúc nào không?

T.J. Harrington  (32:11,916)
Marvin, tôi nghĩ chúng ta đã đề cập đến nó. Xin cám ơn.

Marvin (32:13,866)
Được rồi, tất nhiên, Rich Keugler sẽ tham gia cùng chúng ta vào lần tới. Và tất cả mọi người, chúng tôi cảm ơn các bạn đã tham gia cùng chúng tôi trong một tập khác của Stewart in the Studio. Đó là dành cho Stewart in the Studio, nơi các chuyên gia thế chấp chuyển sang tư duy mới và các giải pháp thực tế. Tìm thêm tập và thông tin chi tiết tại stewart.com slash lender. Hẹn gặp lại lần sau.

Tuyên bố miễn trừ trách nhiệm (32:32,62)
Podcast này chỉ dành cho mục đích cung cấp thông tin và phản ánh quan điểm của người nói. Nó không nên được coi là tư vấn pháp lý hoặc kinh doanh và người nghe nên tham khảo ý kiến cố vấn của mình trước khi đưa ra quyết định.