Bắt đầu nội dung chính

Phân tầng Báo cáo theo Quy tắc AML của FinCEN

Tác giả: Jutta Deeny, ESQ, New England Regional Underwritering Counsel
Lớp phủ mái vòm và tiền của Capitol Hoa Kỳ, với các sọc đỏ và xanh dương. Hình ảnh truyền tải một chủ đề về tài chính.

Gần đây, chúng tôi đã phát hành Bản tin chung cho tất cả các đại lý phát hành của Stewart Title Guaranty Company (STGC) nêu rõ trách nhiệm của quý vị trong việc cảnh báo STGC khi “Báo cáo Cascade” như được định nghĩa trong quy định AML của FinCEN phân bổ trách nhiệm báo cáo cho bên bảo hiểm quyền sở hữu.

Theo quy định về Phòng chống Rửa tiền của Mạng lưới Thực thi Tội phạm Tài chính (“FinCEN”), “Báo cáo Cascade” xác định chuyên gia bất động sản nào chịu trách nhiệm nộp Báo cáo Bất động sản được yêu cầu trong hoạt động chuyển nhượng bất động sản nhà ở có thể báo cáo.

“Phân tầng báo cáo” có ý nghĩa gì đối với các giao dịch theo quy tắc AML của FinCEN?

Theo giải thích của FinCEN trong Câu hỏi thường gặp, chuỗi báo cáo là một danh sách xếp hạng gồm bảy hàm có thể được thực hiện trong một giao dịch. Người thực hiện chức năng được xếp hạng cao nhất là “Người báo cáo”. Nếu không có bên nào thực hiện chức năng đầu tiên, trách nhiệm di chuyển tuần tự xuống danh sách.

Phân tầng Báo cáo AML FinCEN Xếp hạng theo Thứ tự

Dưới đây là danh sách, theo thứ tự xếp hạng, của những người hoặc tổ chức được giao nhiệm vụ báo cáo theo quy tắc mới.

  1. Đại lý Đóng hoặc Thanh toán – Người được liệt kê là đại lý đóng hoặc đại lý thanh toán trên báo cáo kết thúc hoặc thanh toán.
  2. Người lập Báo cáo kết thúc giao dịch – Nếu không có người nào ở trên, người lập báo cáo kết thúc giao dịch hoặc thanh toán.
  3. Người ghi chứng thư – Nếu không có người nào ở trên, người lập chứng thư hoặc công cụ chuyển quyền sở hữu khác cho văn phòng ghi âm.
  4. Thẩm định bảo hiểm quyền sở hữu – Nếu không có người nào ở trên, người thẩm định hợp đồng bảo hiểm quyền sở hữu của chủ sở hữu cho người thụ hưởng (ví dụ: công ty bảo hiểm quyền sở hữu).
  5. Bên giải ngân chính – Nếu không có người nào ở trên, người giải ngân số tiền lớn nhất liên quan đến việc chuyển tiền.
  6. Người đánh giá chức danh – Nếu không có người nào ở trên có liên quan, người cung cấp đánh giá về tình trạng của chức danh.
  7. Người chuẩn bị chứng thư hoặc công cụ pháp lý khác – Nếu không có người nào ở trên, người chuẩn bị chứng thư hoặc công cụ pháp lý khác chuyển quyền sở hữu (bao gồm chứng nhận cổ phần hợp tác, nếu có)

Tác động đối với Người bảo hiểm Quyền sở hữu

Chuyên viên thẩm định bảo hiểm quyền sở hữu chiếm vị trí thứ tư trong hệ thống. Trong hầu hết các giao dịch, một trong ba vai trò đầu tiên sẽ được thực hiện bởi một chuyên gia bất động sản, khiến cho người bảo lãnh phát hành hiếm khi trở thành Người báo cáo.
Tuy nhiên, trong trường hợp không mong muốn:

  • Không bên nào thực hiện các chức năng 1, 2 hoặc 3; và
  • Hợp đồng bảo hiểm quyền sở hữu của chủ sở hữu được ban hành

người thẩm định bảo hiểm quyền sở hữu sẽ trở thành Người báo cáo theo quy định.

Phát hành Hợp đồng của Chủ sở hữu Stewart cho các Giao dịch Đủ điều kiện

Nếu quý vị dự định phát hành hợp đồng bảo hiểm của chủ sở hữu Stewart và không có Người Báo cáo cấp cao nào tồn tại, Stewart Title Guaranty Company, với tư cách là bên thẩm định bảo hiểm quyền sở hữu, có thể được yêu cầu nộp Báo cáo Bất động sản.
Trong những trường hợp như vậy, trước khi phát hành hợp đồng, quý vị phải thông báo ngay cho Stewart tại: fincen@stewart.com

Thông tin Thông báo Bắt buộc

Thông báo phải bao gồm:

  • Địa chỉ bất động sản
  • Tên và thông tin liên hệ của người chuyển nhượng và người nhận chuyển nhượng
  • Liệu giao dịch có liên quan đến người cho vay hay không
  • Ngày kết thúc dự kiến
  • Xác định bất kỳ bên nào được cho là cao hơn trong phân tầng báo cáo (nếu có)
  • Mô tả ngắn gọn về cấu trúc giao dịch và cơ sở để kết luận rằng không tồn tại Nhân viên Báo cáo cấp cao nào

Luôn sẵn sàng và tuân thủ

Thông tin với Chuyên viên bảo hiểm ảo

Nếu quý vị chưa làm như vậy, vui lòng dành một chút thời gian và xem lại bản tin đầy đủ về Bảo hiểm Ảo: SLS2026003 - TỔNG QUÁT - FinCEN Quy tắc Bất động sản Nhà ở - The Reporting Cascade | Bảo hiểm ảo

Khám phá FinCEN Hub AML của Stewart

Truy cập các câu hỏi thường gặp, định nghĩa, video giải thích dễ hiểu và nhiều nội dung khác trên trung tâm Chống rửa tiền FinCEN của chúng tôi. Nhấp vào đây để khám phá.

Đơn giản hóa báo cáo của bạn với Dịch vụ báo cáo FinCEN (FRS)

Yêu cầu báo cáo mở rộng làm tăng đáng kể trách nhiệm cho các công ty bảo hiểm quyền sở hữu, đại lý và nhà cung cấp dịch vụ thanh toán. Stewart đã tạo ra một công ty mới để cung cấp một giải pháp chuyên dụng được thiết kế để luôn tuân thủ mà không làm gián đoạn quy trình làm việc hàng ngày của bạn. Tìm hiểu cách FRS có thể giúp đơn giản hóa việc báo cáo cho bạn.